Gebäudeversicherung beim Eigentümerwechsel: Was Käufer und Verkäufer wissen müssen

Der Eigentümerwechsel einer Immobilie bringt auch einen Wechsel in der Verantwortung für die Ge­bäude­ver­si­che­rung mit sich. Laut §95 im Versicherungsvertragsgesetz geht die bestehende Ge­bäude­ver­si­che­rung automatisch auf den neuen Eigentümer über. Dies bedeutet, dass der Versicherungsschutz nahtlos bestehen bleibt und der Hauskäufer ab dem Tag der Schlüsselübergabe versichert ist.

Für den neuen Eigentümer ist es entscheidend, die bestehende Ge­bäude­ver­si­che­rungspolice genau zu überprüfen. Folgende Punkte sollten dabei beachtet werden:

 Überprüfung des Versicherungsumfangs: Stellen Sie sicher, dass die Police alle Risiken abdeckt, die für das Gebäude relevant sind, wie beispielsweise Feuer-, Wasser- und Sturmschäden.

 Anpassung der Versicherungssumme: Die Versicherungssumme sollte dem aktuellen Wert des Gebäudes entsprechen. Besonders nach Renovierungen oder Umbauten kann eine Anpassung notwendig sein.

 Informieren des Versicherers: Es ist wichtig, den Versicherer so schnell wie möglich über den Eigentümerwechsel zu informieren und die Police auf den eigenen Namen umschreiben zu lassen.

Verantwortung des Verkäufers

Der Verkauf einer Immobilie ist nicht nur mit dem Übertrag des Eigentums verbunden, sondern auch mit der Übergabe der Verantwortung für bestehende Verträge, einschließlich der Ge­bäude­ver­si­che­rung. Der Verkäufer hat die Pflicht, den Käufer über die bestehende Ge­bäude­ver­si­che­rung zu informieren. Dies umfasst:

 Die Vorlage der aktuellen Versicherungspolice.

 Informationen über die bisherigen Versicherungsleistungen und -prämien.

 Details zu besonderen Vereinbarungen oder Ausschlüssen in der Police.

Optionen für den Käufer

Nach dem Erwerb einer Immobilie steht der neue Eigentümer vor der Entscheidung, wie er mit der bestehenden Ge­bäude­ver­si­che­rung verfahren möchte. Der Käufer hat grundsätzlich zwei Optionen:

 Fortführung der bestehenden Versicherung: Der Käufer kann sich entscheiden, die bestehende Versicherungspolice zu übernehmen. Dies ist oft der einfachste Weg, da der Versicherungsschutz bereits besteht und keine zusätzlichen Schritte erforderlich sind.

 Abschluss einer neuen Versicherung: Der Käufer hat auch die Möglichkeit, eine neue Ge­bäude­ver­si­che­rung abzuschließen, die besser auf seine individuellen Bedürfnisse zugeschnitten ist. In diesem Fall sollte der bestehende Vertrag gekündigt und ein neuer Vertrag mit einem Versicherer der Wahl abgeschlossen werden.

Bei einem Eigentümerwechsel sind mehrere wichtige Aspekte der Ge­bäude­ver­si­che­rung zu beachten, um einen nahtlosen Übergang und angemessenen Schutz zu gewährleisten. Dazu gehören Informationspflichten, Prämienzahlung und -rückerstattungen oder auch der automatischer Übergang der Police gemäß § 95 Versicherungsvertragsgesetz.

Der Verkäufer ist verpflichtet, den Käufer über die bestehende Ge­bäude­ver­si­che­rung und deren Konditionen zu informieren. Dieser sollte die bestehende Police hinsichtlich Deckungsumfang, Versicherungssumme und Prämienhöhe überprüfen und sicherstellen, dass sie seinen Bedürfnissen entspricht. Ein neuer Eigentümer kann die Ge­bäude­ver­si­che­rung übernehmen, hat aber auch das Recht, den bestehenden Versicherungsvertrag anzupassen, zu kündigen oder durch eine neue Police zu ersetzen. Dies sollte innerhalb einer bestimmten Frist nach dem Eigentümerwechsel geschehen.

Sowohl der Verkäufer als auch der Käufer sollten den Versicherer über den Eigentümerwechsel informieren. Der Käufer sollte zudem die Police auf seinen Namen umschreiben lassen. Der neue Hausbesitzer ist ab dem Zeitpunkt der Eigentumsübertragung für die Prämienzahlung verantwortlich. Hat der Verkäufer die Prämie im Voraus bezahlt, kann eine anteilige Rückerstattung erfolgen.

Deckungsumfang prüfen

Einer der wichtigsten Aspekte beim Abschluss einer Ge­bäude­ver­si­che­rung ist der Deckungsumfang. Es ist entscheidend, dass die Police alle relevanten Risiken abdeckt, die das Gebäude betreffen könnten. Dazu gehören typischerweise:

 Feuerschäden: Schutz vor Schäden durch Brände, Explosionen und Blitzschlag.

 Wasserschäden: Deckung von Schäden durch Leitungswasser, Rohrbrüche und Rückstau.

 Sturmschäden: Versicherungsschutz bei Schäden durch Stürme und Hagel.

 Weitere Elementarschäden: Je nach Police können auch Schäden durch Ereignisse wie Hochwasser, Erdrutsche oder Lawinen abgedeckt sein.

Anpassung der Versicherungssumme

Die Versicherungssumme spielt eine entscheidende Rolle bei der Ge­bäude­ver­si­che­rung. Sie sollte so gewählt werden, dass sie den tatsächlichen Wert des Gebäudes widerspiegelt. Eine zu niedrige Versicherungssumme kann im Schadensfall zu einer Unterversicherung führen, während eine zu hohe Summe unnötig hohe Prämien zur Folge hat. Folgende Faktoren sollten bei der Festlegung der Versicherungssumme beim Eigentümerwechsel berücksichtigt werden:

 Aktueller Marktwert des Gebäudes: Berücksichtigung des Wiederbeschaffungswertes.

 Berücksichtigung von Renovierungen und Umbauten: Wertsteigernde Maßnahmen sollten in die Versicherungssumme einfließen.

Kommunikation mit dem Versicherer

Eine offene und frühzeitige Kommunikation mit dem Versicherer ist entscheidend, um Probleme beim Eigentümerwechsel zu vermeiden. Sowohl der Verkäufer als auch der Käufer sollten den Versicherer über den bevorstehenden Wechsel informieren. Dies hilft, Missverständnisse zu klären und sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz ohne Unterbrechung fortgeführt wird. Wichtige Punkte sind:

 Informieren des Versicherers über den Verkauf: Der bisherige Versicherungsnehmer bzw. Verkäufer sollte den Versicherer so früh wie möglich über den Verkauf einer Immobilie und das Datum der Eigentumsübertragung informieren.

Überprüfung der Policendetails

Es ist ratsam, alle Details der Police genau zu überprüfen und bei Unklarheiten nachzufragen. Dies schließt die Deckung, die Prämien und die Laufzeit ein. Der Käufer sollte insbesondere auf Folgendes achten:

 Deckungsdetails: Sind alle relevanten Risiken abgedeckt?

 Prämienhöhe: Stimmt das Preis-Leistungs-Verhältnis?

 Laufzeit der Police: Wann muss die Police erneuert werden?

Eine gründliche Überprüfung stellt sicher, dass der neue Eigentümer einen angemessenen Versicherungsschutz erhält und nicht für unerwartete Kosten aufkommen muss.

Der Blick auf die Ge­bäude­ver­si­che­rung beim Eigentümerwechsel ist ein wichtiger, aber oft übersehener Aspekt beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie. Sowohl Verkäufer als auch Käufer müssen ihre Rechte und Pflichten kennen und entsprechend handeln, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz lückenlos und angemessen fortgeführt wird. Eine sorgfältige Überprüfung der Versicherungsdetails und eine offene Kommunikation mit dem Versicherer sind dabei unerlässlich.

Durch die Beachtung dieser Punkte können sowohl finanzielle Risiken minimiert als auch ein Gefühl der Sicherheit und des Schutzes für das wertvolle Eigentum gewährleistet werden. Der Eigentümerwechsel bietet zudem eine gute Gelegenheit, den bestehenden Versicherungsschutz zu überdenken und gegebenenfalls anzupassen, um den individuellen Bedürfnissen gerecht zu werden.

Stehen Sie vor einem Eigentümerwechsel oder haben Sie Fragen zur optimalen Gestaltung Ihrer Ge­bäude­ver­si­che­rung? Unsere Experten stehen Ihnen mit Rat und Tat zur Seite. Kontaktieren Sie uns für eine individuelle Beratung und profitieren Sie von unserer umfassenden Erfahrung im Bereich der Ge­bäude­ver­si­che­rung. Wir helfen Ihnen gerne, den besten Schutz für Ihr Eigentum zu finden.

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