Private Altersvorsorge: Finanziell sicher den Lebensabend genießen

Altersvorsorge - lieber früher an später denken. Jetzt die beste Altersvorsorge findenJeder Bundesbürger wünscht sich, nach einem langen Arbeitsleben in den wohlverdienten Ruhestand zu gehen. Damit dies möglich wird, ist eine sichere Finanzierung des Lebens unverzichtbar. Leider reicht in immer mehr Fällen die gesetzliche Altersrente nicht mehr aus, um den erreichten Lebensstandard zu halten. Mit einer gezielten privaten Vorsorge leisten Sie den wichtigsten Beitrag, um Ihre individuelle Versorgungslücke zu decken. Als unabhängiger Makler helfe ich Ihnen gerne bei der Auswahl der geeigneten Vorsorgeprodukte.

Weshalb ist Altersvorsorge sinnvoll?

Mit den jährlichen Rentenbescheiden der Deutschen Rentenversicherung Bund haben Sie einen klaren Überblick, wie viel Geld Sie vom Staat beim Eintritt in den Ruhestand erwarten dürfen. In vielen Fällen zeigt sich, dass die gesetzliche Altersrente kaum ausreicht, um den erreichten Lebensstandard zu erhalten.

Weitere Entwicklungen nehmen hierauf Einfluss und drohen, dass Bundesbürger massenhaft in der Altersarmut landen. Dies gilt beispielsweise für die Inflation, die schleichend Ihr Geld entwertet. Selbst wenn es in Zukunft regelmäßig zu Rentenanpassungen kommt, reichen diese nur selten aus, um den schleichenden Preisanstieg auszugleichen.

Die einzige sinnvolle Möglichkeit besteht in der frühzeitigen Vorsorge, um die persönliche Versorgungslücke zu schließen. Schon in jungen Jahren lohnt es, Zusatzmaßnahmen zu ergreifen und so den Lebensabend finanziell gesichert zu erleben.

Die drei Säulen der Vorsorge in Deutschland 

Mit Umstellungen im gesetzlichen Rentensystem nach der Jahrtausendwende rät die Politik zum Drei-Säulen-System der Vorsorge in Deutschland. Diese umfasst neben der gesetzlichen Rente die private sowie eine betriebliche Vorsorge. Diese hat ab einer bestimmten Anzahl von Mitarbeitern jeder Arbeitgeber zwingend anzubieten.

Nicht für jeden Bundesbürger sind diese drei Säulen gleichermaßen verfügbar. So haben Selbstständige und Freiberufler keine Möglichkeit zur betrieblichen Vorsorge, nur in einzelnen Branchen existieren spezielle Versorgungswerke. Gleiches gilt für Berufsgruppen, die überhaupt keine Einzahlungen ins gesetzliche Rentensystem vornehmen und komplett auf eine private Vorsorge vertrauen müssen.

Wie Ihre individuelle Situation auch gestaltet ist, eine unabhängige Beratung im Bereich Vorsorge ist ratsam. Als erfahrener Makler analysiere ich gerne Ihre individuelle Situation, um Ihre Versorgungslücke zu ermitteln. Hiernach zeige ich Ihnen verschiedene Produkte und Tarif-Varianten auf, mit denen sich diese Lücke sinnvoll schließen lässt. 

Produkte zur privaten Vorsorge im Überblick

Welche Tarife und Produkte der privaten Vorsorge sich zur Absicherung Ihres Lebensabends anbieten, hängt von Ihrer persönlichen Lebenssituation ab. Es geht auch weniger darum, ein einziges optimales Produkt auszuwählen. Stattdessen ist eine Kombination aus verschiedenen Tarifen zur Absicherung ratsam, um eine kluge Strategie zwischen sicherer Verzinsungen und höheren Renditen zu wählen.

Im Folgenden lernen Sie einige der wichtigsten Versicherungsprodukte für Ihre Vorsorge in der Kurzform kennen. Um mehr über einzelne dieser Produkte zu erfahren, kommen Sie einfach mit mir ins Gespräch und erfahren Sie mehr über die persönliche Eignung.

Private Rentenversicherung

Was vor einigen Jahrzehnten die Lebensversicherung für die Rentenvorsorge war, sind heute die zahlreichen privaten Zusatzrenten geworden. Die Produkte kommen ohne einen festen Garantiezins aus, oft sind sie fondsgebunden und hängen mit ihrer Rendite von der wirtschaftlichen Entwicklung der beteiligten Unternehmen ab.

Die Auswahl an Fonds für private Zusatzrenten ist hoch und für Laien oft nicht übersichtlich. Hier macht sich eine professionelle und unabhängige Beratung besonders bezahlt, die ich Ihnen als Makler zusichere.

Riester-Verträge

Die Riesterrente ist das wohl bekannteste Förderprodukt, das seit knapp 20 Jahren abgeschlossen werden kann. Jährlich können Sie Zuschüsse auf Ihre Beiträge beantragen, die neben dem Versicherungsnehmer auch für den Ehepartner und jedes Kind gelten. Der Modus lohnt somit besonders für eine private Vorsorge bei einer größeren Familie. Auch steuerliche Vorteile sind stattdessen nutzbar, wozu ich Sie gerne berate.

Sämtliche Rentenprodukte dieser Art müssen staatlich zertifiziert werden. Schließlich dienen diese dem Hauptzweck, für eine möglichst sichere Vorsorge zu sorgen und weniger mit einem hohen Risiko auf extrem unsichere Renditen zu setzen.

Rürup/Basisrente

Da Selbstständige und Freiberufler nicht von der Riester-Rente profitieren, da Sie selten gesetzlich pflichtversichert sind, hat der Gesetzgeber wenige Jahre später die Basisrente eingeführt. Diese zielt bewusst auf steuerliche Vorteile ab, die Sie in der Beitrags- und in der Auszahlungsphase genießen. Hierbei kommt es jährlich zu prozentualen Verschiebungen bei der steuerlichen Befreiung. Auch hier ist eine individuelle Beratung ratsam, ob dieses Förderkonzept individuell Sinn ergibt.

Auch hier müssen sämtliche Rürup/Basisrenten von der Zertifizierungsstelle des Bundeszentralamts für Steuern (BZSt) zerfifiziert werden. 

Betriebliche Vorsorge

Bei allen privaten Maßnahmen lohnt immer ein Blick auf die Vorsorgeangebote, die Ihnen Ihr Arbeitgeber zusichert. Da Sie keine freie Wahlmöglichkeit haben, welche Form der betrieblichen Altersvorsorge Ihnen Ihr Arbeitgeber zusichert, kann stattdessen ein weiteres privates Vorsorgeprodukt sinnvoll sein. Alle Arbeitnehmer haben seit 2002 einen Rechtsanspruch auf betriebliche Altersvorsorge (bAV) durch Entgeldumwandlung. Gerne teile ich mit Ihnen meine professionelle Einschätzung, wie Sie eine sinnvolle Kombination aus privater und betrieblicher Vorsorge finden.

Spezialfall: Vorsorge für Frauen

Auch wenn die Versicherungen längst Unisex-Tarife für beide Geschlechter anbieten, ergeben sich für viele Frauen größere Risiken einer Altersarmut als bei Männern. Dies liegt zum einen an den durchschnittlich niedrigeren Lohnzahlungen, wodurch auch weniger Rentenpunkte im gesetzlichen System erworben werden. Außerdem sorgt in vielen Fällen Schwangerschaft und Elternzeit für einen zeitlichen Ausfall, der sich auf die spätere Altersrente auswirkt. Umso wichtiger ist, die verfügbaren Kapazitäten für eine private Vorsorge sinnvoll einzusetzen und im Rentenalter ein sicheres und selbstbestimmtes Leben zu genießen. 

Je früher die Vorsorge, umso besser

Bei der Altersvorsorge in Deutschland ist es ratsam, so früh wie möglich im Leben zu beginnen. Hierdurch lässt sich über viele Jahre hinweg bei überschaubaren Beiträgen eine starke Rendite erzielen und von mehr Vermögen im Alter profitieren. Es verwundert deshalb nicht, dass Eltern und Großeltern entsprechende Produkte für Kinder und Jugendliche abschließen.

Was auch immer Sie von einer starken privaten Rentenversicherung erwarten, gerne entwickele mit Ihnen gemeinsam die ideale Strategie für einen gesicherten Lebensabend. Nehmen Sie einfach Kontakt auf, um eine fachmännische und unabhängige Beratung zu genießen.

Für Selbstständiger wird die Rentenversicherungspflicht kommen

Was müssen Sie hier beachten? Informieren Sie sich JETZT.


Sie haben weitere Fragen? Ich helfe Ihnen die passende Versicherung für Ihre Altersvorsorge zu finden!

Daniel Moser Versicherungsmakler
AMBA Assekuranz-Makler-Büro-Allgäu

Haldenwanger Str. 31
87463 Dietmannsried

Büro:  08374/25101

Mobil: 0151/19455556

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