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Die Baloise BU-Versicherung: Ihr Schutz bei Berufsunfähigkeit

Sicherer Schutz im Ernstfall: Die Baloise Berufsunfähigkeitsversicherung im Detail erklärt

Die Baloise, früher bekannt als Basler, wird oft als Favorit von Onlineportalen, Finanztest und einigen Kollegen angesehen. Aber was macht die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung besonders und warum sollten Sie gerade diesen Anbieter für Ihre Absicherung im Fall der Berufs­unfähig­keit in Betracht ziehen?

Dieser Artikel liefert Ihnen einen direkten Einblick in die Leistungen, die Anpassungsfähigkeit an individuelle Bedürfnisse und die Zusatzoptionen der Baloise BU-Versicherung. Von weltweitem Schutz bis zum Verzicht auf abstrakte Verweisung - wir zeigen Ihnen die Vorteile auf, damit Sie entscheiden können, ob dieser Versicherer zu Ihren Lebensumständen passt.
 
Loge der baloise Versicherung

 

Das Wichtigste auf einen Blick

 

 Die Berufs­unfähig­keitsversicherung der Baloise bietet weltweiten Schutz, verzichtet auf die abstrakte Verweisung und ermöglicht eine flexible Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.

 Das Versicherungsangebot der Baloise ist flexibel und passt sich individuellen Bedürfnissen an, beispielsweise bei Berufswechsel oder für Gruppen wie Teilzeitbeschäftigte, Schüler und Studenten.

 Zusatzoptionen wie PflegeSchutz, Krank­hei­tenSchutz und Cash+ bieten erweiterten Schutz.

 Positive Bewertungen hinsichtlich Tarifgestaltung und Schadensabwicklung.
 
 

Die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung: Leistungen und Vorteile

 

Die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung bietet einen umfassenden Schutz, der schon mehrfach getestet und für gut befunden wurde. Dies bestätigt auch eine breite Palette an Tarifen und Zusatzoptionen. Die wichtigsten Merkmale der Baloise BU-Versicherung sind:

 Grundlegende Absicherung gegen Berufs­unfähig­keit

 Weltweite Gültigkeit

 Verzicht auf eine abstrakte Verweisung

 Flexible Nachversicherungsmöglichkeiten
 
baloise Berufsunfähigkeitsversicherung
 

Weltweiter Versicherungsschutz in der BU Versicherung

Einer der herausragenden Vorteile der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung ist der weltweite Versicherungsschutz für die versicherte Person. Es spielt keine Rolle, ob Sie sich in Deutschland oder im Ausland aufhalten, Ihre Versicherung ist überall gültig. Dies ist ein wichtiger Aspekt, da sich immer mehr Menschen dazu entscheiden, für eine Weile im Ausland zu leben oder zu arbeiten.

Im Vergleich zu vielen anderen Anbietern bietet die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung, auch bekannt als BU Versicherung der Baloise, herausragende Leistungen zu vorteilhaften Beiträgen. Dies gibt Ihnen die Flexibilität, Ihren Lebensstil und Ihre Karrierepläne unabhängig von Ihrer Versicherung zu gestalten.
 

Verzicht auf abstrakte Verweisung

Ein entscheidender Vorteil der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung ist der Verzicht auf die sogenannte abstrakte Verweisung. Das bedeutet konkret, dass im Falle einer Berufs­unfähig­keit der Versicherungsnehmer nicht auf eine andere Berufstätigkeit verwiesen werden kann. Dies bietet einen erheblichen Mehrwert für die Versicherten, denn es sichert zu, dass die Berufs­unfähig­keit auch bei späteren Überprüfungen anerkannt bleibt.

Die Folgen einer abstrakten Verweisung können für den Versicherten erheblich sein, wenn der Versicherte im Berufs­unfähig­keitsfall eine alternative Beschäftigung ausüben müsste, die zwar theoretisch seinen Qualifikationen und Fähigkeiten entspricht, ihn aber nicht zufrieden stellt.
 

Erhöhung der BU-Rente durch flexible Nachversicherungsmöglichkeiten

Die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung bietet flexible Nachversicherungsmöglichkeiten, die Sie nutzen können, um Ihre BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dadurch können Sie Ihre Versicherung an veränderte Lebensumstände und Bedürfnisse anpassen.

Um die flexible Nachversicherung zu nutzen, ist keine erneute Risikoprüfung erforderlich und es sind keine Angaben zum Gesundheitszustand, zu gefährlichen Hobbys, zum Beruf und zum Raucherstatus zu machen. Dies macht die Baloise BU-Versicherung zu einer sehr flexiblen und kundenfreundlichen Option.

Darüber hinaus kann die Erhöhung der BU-Rente bei der Baloise Versicherung jedes Jahr automatisch erfolgen, um den Inflationsausgleich zu gewährleisten. Dabei kann die monatliche Rente bis zu einem Betrag von 4.000 Euro erhöht werden. Diese Flexibilität ist ein einzigartiges Merkmal der Baloise BU-Versicherung und ein weiterer Vorteil gegenüber anderen Anbietern.
 
 

Anpassungsfähigkeit an individuelle Bedürfnisse

 

Neben den umfassenden Leistungen ist die Baloise BU-Versicherung auch äußerst anpassungsfähig an individuelle Bedürfnisse. Sie bietet flexible Lösungen für unterschiedliche Lebenssituationen, darunter Berufswechsel, Teilzeitarbeit und spezielle Regelungen für Schüler und Studenten.

Diese Aspekte werden im Folgenden genauer erläutert.
 

Berufswechsel und Besserstellung

Die Baloise BU-Versicherung bietet eine flexible Handhabung im Falle eines Berufswechsels. Es besteht keine Nachmeldepflicht für den neuen Beruf und der Versicherungsschutz bleibt unverändert. Dies gibt Ihnen die Freiheit, Ihren Karriereweg nach Ihren Wünschen zu gestalten, ohne sich Sorgen um Ihren Versicherungsschutz machen zu müssen.

Darüber hinaus bietet die Baloise BU-Versicherung eine Besserstellung an, wenn der neue Beruf risikoärmer ist. Dies bedeutet, dass Sie einen verbesserten Versicherungsschutz erhalten können, wenn Sie sich für einen weniger gefährlichen Beruf entscheiden. Ein weiterer Beleg für die Flexibilität und Anpassungsfähigkeit der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung.
 

Teilzeitklausel

Die Baloise BU-Versicherung berücksichtigt Teilzeitarbeit durch eine Teilzeitklausel, die sicherstellt, dass der Versicherungsschutz angemessen an die reduzierte Arbeitszeit angepasst wird. Dies ist besonders für Teilzeitbeschäftigte von Vorteil, da sie oft Schwierigkeiten haben, eine angemessene Berufs­unfähig­keitsversicherung zu finden.

Die Teilzeitklausel erleichtert Teilzeitbeschäftigten den Nachweis der Berufs­unfähig­keit, da die individuelle Arbeitszeit berücksichtigt wird. Dies unterstreicht erneut die Flexibilität und Kundenorientierung der Baloise.
 

Schüler, Studenten und junge Leute

Die Baloise bietet auch für Schüler, Studenten und junge Leute eine BU Absicherung mit vereinfachten Gesundheitsfragen an. Diese ermöglichen eine frühzeitige Absicherung von bis zu 2.000 Euro monatliche BU-Rente zu Beginn ihres beruflichen Werdegangs. Dies ist ein wichtiger Aspekt, da Berufs­unfähig­keit auch junge Menschen treffen kann, die sich noch in der Ausbildung befinden.

Die Baloise BU-Versicherung zeichnet sich durch speziell überarbeitete Bedingungen und attraktive Tarife aus, die sie besonders attraktiv für Schüler und Studenten machen. Als Ver­sicherungs­makler kann ich eine Berufs­unfähig­keitsversicherung für junge Menschen nur empfehlen, da sie somit effektiv vor den oft verheerenden finanziellen Folgen einer Berufs­unfähig­keit geschützt werden können. Mit den angebotenen Versicherungen stellt Baloise sicher, dass ihre Kunden bestmöglich abgesichert sind.

Als Schüler und Student ist es wichtig zu beachten, dass die Tarife und Leistungen speziell für ihre Situation am Anfang der Berufslaufbahn angepasst wurden, um ihnen optimalen Schutz zu bieten. Daher ist die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung eine hervorragende Wahl für junge Menschen, die sich für ihre Zukunft absichern möchten.
 
 

Beitragsgestaltung und Beitragsdynamik

 
Die Beitragsgestaltung und Beitragsdynamik bei Baloise sind flexibel und an die individuellen Bedürfnisse der Kunden angepasst. Sie ermöglichen eine individuelle Anpassung der Beiträge und bieten die Möglichkeit einer jährlichen Erhöhung, um den Versicherungsschutz an die steigenden Lebenshaltungskosten anzupassen.
 

Beitragsgestaltung

Die Beitragsgestaltung bei der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung ist besonders kundenfreundlich und transparent. Sie wurde verbessert, indem die Gesundheitsfragen benutzerfreundlicher gestaltet und die Bedingungen klar und verständlich formuliert wurden. Dies trägt zu einer höheren Kundenzufriedenheit und einem besseren Verständnis des Versicherungsschutzes bei.

Die Höhe der Beiträge für die Berufs­unfähig­keitsversicherung der Baloise wird von verschiedenen Faktoren bestimmt, darunter das Alter und der Beruf des Versicherten sowie weitere relevante Risikokriterien. Dies ermöglicht eine individuelle und faire Gestaltung der Beiträge, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse und Risiken abgestimmt ist.
 

Beitragsdynamik

Die Beitragsdynamik bei der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung beträgt 3 % oder 5 % ab dem 7. Versicherungsjahr und ist bis zu einem Alter von einschließlich 55 Jahren anpassbar. Dies ermöglicht eine jährliche Erhöhung der Beiträge, um den Versicherungsschutz an die steigenden Lebenshaltungskosten anzupassen.

Die Beitragsdynamik fungiert als Mittel zur Ausgleichung von Inflation und ermöglicht eine Steigerung der Berufs­unfähig­keitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies ist besonders bedeutsam bei langen Vertragslaufzeiten, um die Kaufkraft zu erhalten.

Es ist jedoch zu beachten, dass die automatische Erhöhung der Beitragsdynamik bei der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung mit dem Überschreiten des 55. Lebensjahres endet. Dies sollte bei der Planung Ihres Versicherungsschutzes berücksichtigt werden.
 
 

Zusätzliche Leistungen und Optionen

 
Neben den grundlegenden Leistungen bietet die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung auch eine Reihe von zusätzlichen Leistungen und Optionen an. Diese können Ihnen helfen, Ihren Versicherungsschutz zu erweitern und individuell an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
 

PflegeSchutz

Der optionale PflegeSchutz bietet eine zusätzliche Absicherung im Pflegefall. Wenn Sie pflegebedürftig werden, erhalten Sie eine lebenslange Rente, solange Sie pflegebedürftig sind. Dies bietet Ihnen zusätzliche finanzielle Sicherheit und sorgt dafür, dass Sie auch in schwierigen Zeiten gut abgesichert sind.

PflegeSchutz von Baloise
 
Die Höhe der lebenslangen Rente entspricht der vereinbarten Berufs­unfähig­keitsrente. Es ist jedoch zu beachten, dass für die PflegeSchutz Option eine Wartezeit von 5 Jahren besteht. Dies sollte bei der Planung Ihres Versicherungsschutzes, insbesondere in den ersten fünf Jahren, berücksichtigt werden.
 

Krank­hei­tenSchutz

Der Krank­hei­tenSchutz ist eine weitere optionale Leistung der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung. Sie bietet herausragende Leistungen bei schwerwiegenden Erkrankungen wie Krebs und Herzinfarkt. Dies kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe in solchen Situationen zu überbrücken und sich auf Ihre Genesung zu konzentrieren.
 
KrankheitenSchutz von Baloise
 

Die Leistung umfasst eine Einmalleistung, die im Falle des Eintritts einer schweren Krankheit ausgezahlt wird. Die Höhe der Zahlung liegt zwischen 5.000 EUR und 100.000 EUR und ist steuerfrei. Dies kann Ihnen die finanzielle Sicherheit geben, die Sie brauchen, um die Kosten einer schweren Krankheit zu decken.

Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass es keine Ausnahmen oder Einschränkungen im Krank­hei­tenSchutz der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung gibt. Dies bedeutet, dass Sie den vollen Schutz erhalten, unabhängig von Ihrer Gesundheit oder Ihrem Lebensstil.

 

Cash+

Cash+ ist eine innovative Option der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung, die im Leistungsfall eine zusätzliche Einmalzahlung garantiert. Diese Zahlung entspricht entweder dem 1- oder dem 3-fachen der Jahresrente und wird zusätzlich zur vereinbarten Monatsrente gezahlt.

Die Cash+ Option kann dazu beitragen, finanzielle Lücken zu schließen, die durch eine Berufs­unfähig­keit entstehen können. Sie bietet Ihnen zusätzliche finanzielle Sicherheit und Flexibilität, um unerwartete Ausgaben oder finanzielle Engpässe zu überbrücken.
 
 

Erfahrungen und Bewertungen

 

Erfahrungen und Bewertungen von Kunden und Experten können einen wertvollen Einblick in die Qualität und Zuverlässigkeit einer Versicherung geben. Kunden loben bei der Baloise insbesondere die fairen Tarife, die umfassenden Leistungen und die schnelle und unkomplizierte Schadensabwicklung.

Auch Experten bewerten die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung positiv. In verschiedenen Tests und Vergleichen erhielt sie eine Bewertung von 4,4, was ihre hohe Qualität und Zuverlässigkeit bestätigt. Allerdings gibt es auch Kritikpunkte, insbesondere in Bezug auf die Gestaltung der Gesundheitsfragen bei der Antragsstellung. Insgesamt jedoch überwiegen die positiven Erfahrungen und Bewertungen.
 
 

Tipps zur Antragstellung und Risikovoranfrage

 

Die Antragstellung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung kann komplex und verwirrend sein. Hier sind einige Tipps, die Ihnen helfen können, den Prozess zu vereinfachen und sicherzustellen, dass Sie den bestmöglichen Schutz erhalten.

Die Baloise hat sich in den letzten Jahren als einer der führenden und individuellsten Risikoprüfer im BU-Markt etabliert. Um aus der anonymen Risikovoranfrage ein gutes Votum zu erhalten, ist eine gewisse Vorarbeit notwendig, bei der wir Sie gerne unterstützen. Fordern Sie jetzt Ihren Zugang zur Risikovoranfrage bei uns an.

Fragebogen anfordern

Wichtig ist, dass dieser Aufwand nicht im Interesse der Bâloise erfolgt, sondern ausschliesslich in Ihrem eigenen Interesse, um einen rechtssicheren Vertrag zu gewährleisten und Streitigkeiten im Leistungsfall zu vermeiden.

Für die weitere Betreuung, bietet sich unsere Kunden-App an. Diese ermöglicht Ihnen die schnelle und unkomplizierte Kommunikation mit uns.

Beratung gewünscht

anonyme Risikovoranfrage


 

Zusammenfassung zur Berufs­unfähig­keitsversicherung der baloise

 

Die Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung bietet umfassenden Schutz und flexible Optionen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie punktet mit weltweitem Versicherungsschutz, verzichtet auf abstrakte Verweisung und bietet flexible Nachversicherungsmöglichkeiten. Zudem ist sie anpassungsfähig an individuelle Bedürfnisse, bietet flexible Beitragsgestaltung, Beitragsdynamik und eine Reihe von zusätzlichen Leistungen und Optionen.

Erfahrungen und Bewertungen von Kunden und Experten bestätigen die hohe Qualität und Zuverlässigkeit der Baloise Berufs­unfähig­keitsversicherung. Mit den richtigen Tipps zur Antragstellung und Risikovoranfrage können Sie den optimalen Schutz für Ihre individuellen Bedürfnisse finden. Sollten noch Fragen offen geblieben sein, nehmen Sie bitte Kontakt mit uns auf. Wir geben Ihnen gerne weiterführende Auskünfte.


Häufig gestellte Fragen

Wann zahlt die BU nicht mehr?

Die Berufs­unfähig­keitsrente zahlt nicht mehr, wenn das im Versicherungsschein festgelegte Endalter erreicht ist, unabhängig vom aktuellen Rentenalter. Es ist wichtig, die Vertragsdetails genau zu prüfen, um Missverständnisse zu vermeiden.

Wie lange sollte man eine Berufs­unfähig­keitsversicherung laufen lassen?

Es ist sinnvoll, eine Berufs­unfähig­keitsversicherung bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter abzuschließen, welches derzeit bei 67 Jahren liegt (Stand 2021).

Warum ist die Berufs­unfähig­keitsversicherung so teuer?

Die Kosten für die Berufs­unfähig­keitsversicherung hängen von vielen Faktoren ab, wie dem Beruf, dem Alter und dem Gesundheitszustand. Auch riskante Hobbys und die vereinbarte BU-Rente beeinflussen den Preis. Diese Faktoren bestimmen letztendlich die Höhe der Versicherungsbeiträge.


Über den Autor
Daniel Moser ist Versicherungsmakler und Gründer von AMBA Versicherungen

Daniel Moser, Ver­sicherungs­makler und Gründer von AMBA Versicherungen

Fachwirt für Finanzberatung (IHK), Master-Consultant in Finance und Finanzwirt mit 20 Jahren Erfahrung


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