LV1871 Berufsunfähigkeitsversicherung – wie gut ist deren BU wirklich?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für jeden ein Muss und in den letzten Jahren wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 immer wieder bei den Top-Versicherern für diese Sparte genannt. Wir gehen dem einmal auf den Grund und zeigen Stärken und Schwächen der BU Versicherung der LV1871.
Fragen zur LV1871 BU?
Grundsätzliches zur Berufsunfähigkeitsversicherung |
Da jeder vierte Arbeitnehmer mittlerweile vorzeitig aus dem Berufsleben ausscheidet und dann die Bezüge wie Erwerbsminderungsrente oder Krankengeld oft nicht zum Leben reichen, ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung nach wie vor eminent wichtig, da Sie die Einkommenssituation im Falle einer Berufsunfähigkeit deutlich verbessert. Auch die BU der LV1871 zahlt natürlich grundsätzlich eine vereinbarte Rente für die gesamte Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens natürlich bis zum Ende der vereinbarten Leistungsdauer.
Doch viele Versicherer tricksen bei den BU-Versicherungen und finden immer wieder Auswege, in bestimmten Situationen doch nicht zahlen zu müssen oder verweisen auf bestimmte Klauseln.
Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871: |
Bei der LV1871 sind uns einige Besonderheiten aufgefallen, die manch anderer BU-Versicherer nicht aufweist. Im Einzelnen z.B.:
Wer seinen bisherigen Beruf nicht ausüben kann, wird bei der Golden BU der LV 1871 nicht darauf verwiesen, auch einen anderen Beruf auszuüben, sondern erfährt finanzielle Sicherheit. Dieser „Verzicht auf die abstrakte Verweisung“ – wie es im Versicherungsjargon heißt -, ist längst nicht selbstverständlich bei allen Versicherern
Während andere Versicherer erst auf die Erstellung eines Gutachtens warten, leistet die LV 1871 sehr schnell, und zwar bei schwerer Krankheit schon durch einen vereinfachten Nachweis: Ein Facharztbericht reicht aus. So erhält man schnell eine Leistung – bis zur Höhe der vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente. Dies wird bis zu 18 Monate lang gezahlt und endet auch dann nicht, wenn sich die Gesundheit vor Ablauf der 18 Monate verbessert. Dies gilt für folgende schwere Krankheiten:
Krebs
Herzinfarkt
Schlaganfall
Querschnittslähmung
Bei bestimmten Ereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes bietet die Versicherung die Möglichkeit den Schutz nach oben anzupassen – ohne, dass eine erneute Risikoprüfung stattfindet. Diese Nachversicherungsgarantie ist wichtig, wenn Lebensumstände sich ändern.
Manchmal meint es das Leben gut mit einem und man kann einen Karrieresprung mit der Folge einer deutlichen Gehaltssteigerung machen. Gut zu wissen, dass die LV1871 dann bei der BU-Versicherung eine Erhöhung des BU-Schutzes zulässt – ohne, dass man erneut eine Risikoprüfung absolvieren muss. Diese Karrieregarantie der LV1871 greift immer, wenn sich Gehaltserhöhungen von mehr als 5% ergeben.
Während andere Versicherer bei Teilzeitbeschäftigten nur Teile der Leistung auszahlen, berücksichtigt die LV1871 bei wöchentlichen Arbeitszeiten von unter 30 Stunden ggf. auch Tätigkeiten im Rahmen der Versorgung von Kindern (für die man Kindergeld bekommt) oder auch pflegebedürftigen Angehörigen. Damit wird derjenige nicht bestraft, der nur einen Teilzeitjob ausübt, weil er z.B. Eltern pflegt oder sich um Kinder kümmert.
Bis zum Alter von 35 profitieren junge Leute bei der LV1871 von einer vereinfachten Risikoprüfung. Im Ergebnis kann dies dazu führen, dass man bei der LV 1871 eine BU-Versicherung bekommt, die andere Versicherer ggf. abgelehnt hätten. Auf jeden Fall ist der Antrag deutlich schneller auszufüllen.
Junge Leute in Ausbildung, also ein Schüler, Studenten oder Azubis, die zunächst wegen niedrigem Einkommen, nur eine kleine BU-Rente versichert haben, können diese bei Beginn oder Abschluss der Ausbildung oder des Studiums ohne erneute Risikoprüfung verdoppeln. Auch, wenn zwischendurch schon eine Erkrankung aufgetreten ist.
Alle Kunden, welche die Golden BU von der LV1871 mindestens bis zum Alter von 60 abgeschlossen haben dürfen diese in Anspruch nehmen. Nach einer Erhöhung der Regelaltersgrenze, innerhalb eines Jahres, können dann die Versicherungs- und Leistungsdauer um die Anzahl Jahre angepasst werden, um die sich die Regelaltersgrenze verschiebt – Ohne eine weitere Risikoprüfung!
Unabhängige Experten benoten die LV1871 bei der BU Versicherung mit SEHR GUT
Auch zahlreiche Experten, Testgremien und Ersteller von Vergleichen bewerten die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 als sehr gut. Uns sind u.a. die folgenden sehr positiven Ratings aufgefallen:
Stiftung Warentest beurteilt die BU der LV1871 in 07/2019 mit sehr gut (1,5)
Ascore hat 6 von 6 möglichen Kompassen vergeben
Niedrige Prozessquote zeugt von guter Leistung
Wer sich von seiner Berufsunfähigkeitsversicherung ungerecht behandelt fühlt, der klagt auch schon einmal vor Gericht, um Recht zu bekommen. Nicht immer haben Kunden, die klagen auch Recht, aber anhand der Prozessquote kann man schon absehen, ob eine Versicherung im Leistungsfall eher Schwierigkeiten macht oder im Regelfall bei Anmeldung des Leistungsfalles auch zahlt.
Die Prozessquote der LV1871 im BU-Bereich lag in den letzten Jahren regelmäßig im Bereich von 0,99% (2019) bis 2,03% (2020).
Im Vergleich dazu hier die Prozessquoten einiger anderer Versicherer im BU-Bereich:
Condor (2020): 7,04%
Gothaer (2020): 3,21%
Württembergische (2020): 3,07%
Wer ist die LV1871 – kann man denen vertrauen? |
Wenn man einen langfristigen Vertrag abschließt, sollte man immer auch schauen, wer der Vertragspartner ist, um die Wahrscheinlichkeit einschätzen zu können, ob der Partner auch in 10, 20 oder 30 Jahren noch leistungsfähig ist.
Bei der LV1871, also der Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit in München handelt es sich um einen Versicherungsverein, der auf eine Gründung im Jahr 1871 zurückgeht. Die Versicherungsgesellschaft gehört heute zu den TOP10-Anbietern für Berufsunfähigkeit und hat ihren Sitz im bayrischen München.
Die Ratingagentur Fitch stufte im Jahr 2019 die LV1871 zum fünfzehnten Mal in Folge mit A+ (stark) ein, was ein sehr gutes Rating ist.
Da die LV1871 nicht nur eine Niederlassung, sondern auch den Sitz in Deutschland hat, unterliegt sie auch der Aufsicht der BaFin und muss daher auch umfangreiche Sicherungsmaßnahmen für den Fall einer Insolvenz treffen.
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Welche Tarife bietet die LV 1871 bei Berufsunfähigkeit an? |
Die LV1871 Berufsunfähigkeitsversicherung gliedert ihr Angebot im Wesentlichen in vier Tarifarten:
Während die Golden BU die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung mit konstantem Beitragssatz während der gesamten Dauer ist, wird unter Golden BU Start ein Stufentarif angeboten, der mit niedrigen Anfangsbeiträgen in den ersten 10 Jahren startet und dann höhere Beiträge aufweist. Angeboten wird der Tarif für junge Leute bis Eintrittsalter 27.
Bei der Performer Golden BU kommt es nicht zu einer Verrechnung von Überschüssen mit dem Tarif-, bzw. Bruttobeitrag. Man zahlt den höheren Tarifbeitrag, während die jährlichen Überschüsse in einen Fonds investiert werden. Tritt die Berufsunfähigkeit ein, kann das angesparte Fondsguthaben ganz oder teilweise abgerufen werden. Natürlich auch bei Vertragsende.
Die Zukunftsgarantie für noch mehr Flexibilität
Nachversicherung: Die Überprüfung der Berufseinstufung
Schüler, Studenten und auch junge Auszubildende können ihre Berufseinstufung erst bei einem Abschluss der Berufsausbildung oder nach dem Beenden des Studiums überprüfen lassen, nach Beginn und Aufnahme der ausgeübten Tätigkeit.
Die Verdoppelung der BU-Rente für junge Menschen
Erhöhung der Beiträge
Einschluss einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung
Überprüfung bestehender Ausschluss Klauseln
Arbeitsunfähigkeitsversicherung (optional) - Die LV1871 zahlt auch wenn bei Krankheit keine BU vorliegt! |
„Zum Glück“ Nicht immer ist man gleich direkt berufsunfähig, wenn man leider, länger krank ist. Eine Krankheit lässt sich leider nicht planen. Eine schwierige finanzielle Lage kann sich dennoch dann relativ schnell ergeben. Mit der Option „Gelber Zettel“ die sogenannte Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung vom Hausarzt, behandelnden Doktor, können Sie sich für so einen Fall schonmal sehr gut absichern. Die LV 1871 bezahlt dann die Berufsunfähigkeitsrente, auch wenn bei einer Krankheit keine Berufsunfähigkeit vorliegt. Richtig gehört!
Tolle Upgrade-Möglichkeit mit einer zusätzlichen Pflegeversicherung – Pflegepaket (optional) |
Die Golden BU Start kann um eine Pflegeversicherung erweitert werden. Dieses starke Paket kann Ihnen einiges bieten:
Der Pflegebasisschutz: Extra zur BU-Rente leistet die Lv1871 die vereinbarte Pflegerente – ein Leben lang.
Die Pflege-Plus-Option: Sie haben die Möglichkeit eine eigenständige Anschluss-Pflegerentenversicherung abschließen. Das ist aber frühestens nach zehn Jahren ab dem Versicherungsbeginn ohne eine erneute Risikoprüfung umsetzbar.
Clever gemacht: Die Start-Option für Schüler bei der LV1871 |
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist immer eine gute Sache, wenn man denn eine Police bekommt. Hier kann man als Erwachsener schon einmal Probleme bei der Aufnahme bekommen: Manche Versicherer nehmen z.B. keine Kunden auf, die auch nur 1x bei einem Psychotherapeuten waren oder einmal beim Arzt über Rückenschmerzen geklagt haben.
Die Schwierigkeiten einer Risikoprüfung im Erwachsenenalter kann man natürlich umgehen, wenn man bereits als junger Mensch eine BU abschließt. Die LV1871 bietet für Schüler diesen Schutz schon ab 10 Jahren an. Da die LV1871 auch weiß, dass es in den ersten 10 Jahren eher unwahrscheinlich – wenn auch nicht unmöglich – ist, dass das Kind berufsunfähig wird, ist der Beitrag 10 Jahre lang extra niedrig und steigt erst ab dem 11. Jahr. So sichert man sich mit der Golden BU Start den Eintritt in die Berufsunfähigkeitsversicherung. Denn als 10-Jähriger hat kaum ein Kind ersthafte Erkrankungen. Es war bis dahin im Regelfall weder wegen Rückenschmerzen beim Arzt noch hat es Psychotherapeuten-Sitzungen wahrgenommen.
LV1871 unterstützt auch beim Gesundwerden
Wann zahlt die BU der LV 1871?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 zahlt dann, wenn die versicherte Person
infolge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfalls, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen ihren zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, nicht mehr zu mindestens 50 Prozent ausüben kann beziehungsweise sechs Monate nicht mehr ausüben konnte. Die Berufsunfähigkeit gilt ab Beginn dieses sechsmonatigen Zeitraums als eingetreten.
Die Versicherung fordert einen im Antragsfall auf, ärztliche Unterlagen, die das belegen einzureichen. Dies wird im Regelfall bei längerer Berufsunfähigkeit ein ärztliches Gutachten sein, welches auch Angaben zur Ursache der Berufsunfähigkeit und der voraussichtlichen Dauer enthält.
Was führt im Regelfall zu einem Ausschluss oder einer Ablehnung eines Antrags? |
Beantragt man eine Berufsunfähigkeitsversicherung und hat z.B. Vorerkrankungen, kann der Versicherer den Vertragsabschluss ablehnen, nur mit einem Prämienaufschlag annehmen oder Leistungen bei bestimmten Krankheitsbildern ausschließen.
Zur Ablehnung führen bei der LV1871 beispielsweise regelmäßig Diagnosen wie:
Rheuma
Parkinson
Multiple Sklerose
Alkoholabhängigkeit
Drogensucht
Auch psychische Erkrankungen wie z.B. Depressionen können zur Ablehnung oder zu individuellen Ausschlüssen führen. Dann würde die LV1871 beispielsweise im Falle einer Berufsunfähigkeit nur dann zahlen, wenn Depressionen oder psychische Erkrankungen nicht ursächlich waren.
Dem möglichst frühzeitigen Abschluss einer BU-Versicherung kommt daher eine große Bedeutung zu.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der LV1871 ist ein leistungsfähiges und leistungsstarkes Angebot am Markt, welches sich nicht zu verstecken braucht und in vielen Punkten ein Plus auf die Waage bringen kann, wenn es um einen Vergleich mit anderen Versicherern geht.
| LV1871 BU im Überblick |