Haftpflichtversicherung: Sinnvoller Schutz in jeder Lebenslage

Kleine und große Schäden gehören zum Alltagsleben einfach dazu. Manchmal reicht eine falsche Private Haftpflichtversicherung - jetzt vergleichenBewegung oder eine Sekunde der Unaufmerksamkeit, und Sie haben Dritten einen Schaden zugefügt. Da dem Geschädigten nach deutschem Recht stets ein Schadenersatz zusteht, sollten Sie diesen im Idealfall nicht aus eigener Tasche zahlen müssen. Mit einem starken, privaten Haftpflichtschutz entscheiden Sie sich für einen der wichtigsten Tarife überhaupt, um im Schadensfall keine Angst um Ihr privates Vermögen haben zu müssen. Somit ist die Haftpflichtversicherung ein sinnvoller Schutz in jeder Lebenslage.

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Was genau ist die Haftpflichtversicherung?

Die Haftpflichtversicherung ist ein Versicherungsschutz, der von vielen Experten als der wichtigste Schutz für Privatpersonen und Firmen angesehen wird. Ein Haftpflichttarif übernimmt alle Kosten, die Sie als Schadensersatz an einen Geschädigten zahlen müssen. Wie der Alltag es zeigt, kommt es schneller als gedacht zu einer Beschädigung fremden Eigentums, für den Sie finanziell voll verantwortlich sind.

In der Praxis laufen die meisten Schadensfälle glimpflich ab. Doch bereits ein Schaden mit einem Sachwert von mehreren Hundert Euro werden die wenigsten Menschen problemlos aus dem privaten Geldbeutel bezahlen können oder wollen. Es gibt jedoch auch Extremfälle. Vielleicht sind Sie als Fußgänger für einen Verkehrsunfall mit mehreren Fahrzeugen verantwortlich. Hier erreicht ein Schaden sogar die Millionenhöhe, neben Sachschäden drohen Klagen auf Personen- und Vermögensschäden. Der Haftpflichtschutz bewahrt Sie in diesem Fall vor dem privaten Ruin.

Was genau wird versichert?

Grundsätzlich ist in der Haftpflichtversicherung jede Art von Schaden bis zu einer Obergrenze versichert. Diese sogenannte Deckungssumme weicht von Gesellschaft zu Gesellschaft ab und sorgt für Unterschiede vom Basis- bis zum Premiumtarif. Diese Staffelung in der Privathaftpflicht ist im Regelfall noch einmal in Personen-, Sach- und Vermögensschäden unterteilt, so dass Sie Schwerpunkte in einzelnen dieser Schadensbereiche setzen können.

Eine von Experten als notwendig erachtete Grenze in der Privathaftpflicht liegt bei drei Millionen Euro. Ein guter Standardvertrag sorgt für eine Absicherung im Bereich von fünf oder sechs Millionen Euro. Welche Höhe der Absicherung individuell sinnvoll ist, kläre ich gerne mit Ihnen persönlich ab.

Beachten Sie, dass die private Haftpflichtversicherung ausschließlich Risiken von Ihnen als Privatperson abdeckt. Für Unternehmen aller Art ist eine spezielle Gewerbe-Haftpflichtversicherung abzuschließen. Es gibt außerdem Lebensbereiche, in denen Sie einen gesonderten Vertrag benötigen. Der wichtigste ist die KFZ-Haftpflichtversicherung, die sogar eine Pflichtversicherung ist. Gleiches gilt für Tierhalter, denen eine Hunde- oder Pferdehaftpflicht zu empfehlen ist.


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Haftpflicht für Familien

Wenn Sie einen Tarif über eine Haftpflichtversicherung abschließen möchten, wird in den Vertrag kein Personenkreis eingetragen. Stattdessen ist der Geltungsbereich ähnlich wie bei der Hausratversicherung auf einen bestimmten Haushalt bezogen. So profitiert also nicht nur der Versicherungsnehmer vom Schutz des abgeschlossenen Vertrags. Auch der Ehepartner, ein Lebenspartner oder Kinder im gemeinsamen Haushalt sind vom Vertrag erfasst und benötigen keine eigene Haftpflichtversicherung.


Viele Versicherungen bieten spezielle Verträge für Familien und grenzen diese von Angeboten von Singles ab. Eine solch strenge Abtrennung braucht es eigentlich nicht, da die Haftpflicht grundsätzlich die Personen im gleichen Haushalt umfasst. Besonderheiten gelten in einer Wohngemeinschaft, wo zwischen den einzelnen Personen keine Verwandtschaft vorliegt. Hier sollte jeder Student, der aus seinem Elternhaus auszieht, über einen eigenen Haftpflichtvertrag verfügen.

Haftpflicht für Singles

Ähnlich wie als Versicherungsschutz für Familien bieten einzelne Versicherer spezielle Tarife für Singles an. In den genannten Leistungswerten sind diese im Regelfall gleich, allerdings sind die jährlichen Beiträge günstiger. Der Grund: Bei einem Singletarif kommt es wirklich nur zur Absicherung einer einzelnen Person, hier spielt die Größe des Haushaltes keine Rolle.

Dass ein Single-Tarif günstiger ist, lässt sich leicht nachvollziehen. Bei einem Haushalt von zwei Erwachsenen und zwei Kindern gibt es vier Personen, die potenziell einen Schaden anrichten könnten. Bei einem Single-Haushalt ist dies lediglich eine Person, das Risiko für den Versicherer ist entsprechend geringer. Der Single wird im Regelfall namentlich im Vertrag vermerkt, unabhängig von der Wohnsituation gilt der Schutz ausschließlich für ihn.

Sind Kinder immer mitversichert?

Sofern Kinder minderjährig sind und im gleichen Haushalt wie die Eltern leben, besteht der Haftpflichtschutz für Sie automatisch. Dies bleibt auch bestehen, solange sich Kinder in der ersten Ausbildung zum Beruf oder im Studium befindet. Voraussetzung hierfür ist, dass sie weiterhin mit den Eltern unter einem Dach leben. Diese Regelung ist alterstechnisch begrenzt, mit Erreichen des 25. Lebensjahr benötigen Kinder auf jeden Fall ihren eigenen Schutz.

Gleiches gilt, wenn die Ausbildung vorbei ist und das Berufsleben aufgenommen wird. Ebenfalls wird ein eigener Schutz der Kinder benötigt, wenn diese den elterlichen Haushalt verlassen. Die oben genannte Situation einer Wohngemeinschaft ist der typische Fall, in dem sich der Abschluss eines Single-Tarifs für den Nachwuchs anbietet.

Vergleich der Haftpflichtversicherung ratsam

Neben den oben genannten Konditionen gibt es längst Sonderregelungen und Klauseln, die Laien in Versicherungsfragen nicht immer verstehen. Zu den wichtigsten Konditionen, die einen modernen Haftpflichtvertrag auszeichnen, gehören:

  •  Absicherung von verlorenen Schlüsseln
  •  Gefälligkeitsschäden (z. B. bei Umzugshilfe von Freunden)
  •  Abdeckung von Mietsachschäden
  •  Schäden bei Ausübung eines Ehrenamtes


Viele zeitgemäße Tarife schließen diese und weitere Leistungselemente automatisch mit ein, eine Selbstverständlichkeit ist dies jedoch nicht. Hier sollten sich Kunden frühzeitig informieren und durch einen Versicherungsvergleich die genauen Unterschiede zwischen einzelnen Anbietern und Tarifen ermitteln. Nachfolgend ein Vergleich der ERGO Privathaftpflicht (Stand 2010) zur Konzept&Marketing GmbH.

Vergleich Haftpflichtversicherung ERGO zu Konzept & Marketing GmbH

Mit unabhängiger Hilfe zum besten Tarif

Wenn Sie an einem unabhängigen Versicherungsvergleich für die Haftpflichtversicherung interessiert sind, kommen Sie auf mich zu. Als erfahrener Versicherungsmakler bin ich keinem Versicherer verpflichtet und führe für Sie eine fundierte Analyse des Versicherungsmarktes durch. Das Ergebnis ist ein starker Haftpflichtschutz, der sich exakt an Ihren Bedürfnissen orientiert.

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