Barmenia Hausratversicherung
Barmenia Hausratversicherung: Schutz für Ihre vier Wände
Barmenia Hausratversicherung: Umfassender Schutz für Ihr Zuhause
Was deckt die Barmenia Hausratversicherung ab und welche Tarifoptionen gibt es? Diese Fragen beantworten wir im Artikel, in dem wir die Unterschiede zwischen Basis-, Top- und Premium-Schutz erläutern ohne eine Verkaufsabsicht zu verfolgen. Wir zeigen Ihnen vielmehr auf, wie Sie Ihr Zuhause am besten schützen können.
Das Wichtigste auf einen Blick |
Die Barmenia Hausratversicherung bietet verschiedene Schutzoptionen (Kompakt-, Basis-, Top-, Premium-Schutz), die sich nach dem individuellen Bedarf richten und Schutz vor gängigen Risiken wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Einbruchdiebstahl sowie optional vor Elementarschäden und Glasbruch bieten.
Die Hausratversicherung sichert den Neuwert des Hausrats ab und bietet zusätzliche optionale Leistungen wie den Haus- und Wohnungsschutzbrief sowie speziellen Schutz für Internetaktivitäten und Reisegepäck.
Bei Elementarschäden wird ein Selbstbehalt von 10 % des Schadens fällig, maximal jedoch 5.000 EUR, um das Risiko für die Versicherung zu begrenzen und die Prämien niedrig zu halten.
Überblick über Barmenia Hausratversicherung |
Die Barmenia Hausratversicherung bietet maßgeschneiderten Schutz für Ihr Zuhause mit drei verschiedenen Tarifen: Basis-Schutz, Top-Schutz und Premium-Schutz. Jeder dieser Tarife ist speziell darauf ausgerichtet, Lösungen für unterschiedliche Bedürfnisse und Risikoprofile zu bieten. Hierbei reicht das Angebot von einer soliden Grundabsicherung bis hin zu einem hochgradig anpassbaren, umfangreichen Schutz.
Die Hausratversicherung der Barmenia schützt Sie nicht nur vor Risiken wie:
Feuer
Leitungswasser
Sturm
Einbruchdiebstahl
Vandalismus
Sie bietet eine umfassende Grundabsicherung, die im Schadensfall den Neuwert Ihrer Hausratsgegenstände ersetzt.
Zudem können Sie den Versicherungsschutz optional erweitern mit den Bausteinen
Basis-Schutz
Der Basis-Schutz bietet eine grundlegende Absicherung gegen die gängigsten Risiken wie Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Raub sowie Schäden durch Leitungswasser, Sturm und Hagel. Wertsachen sind bis zu 20% der Versicherungssumme abgesichert. Für Bargeld und wichtige Urkunden gelten Deckungsobergrenzen von 1.500 EUR bzw. 3.000 EUR. Der Basis-Schutz eignet sich für Personen, die eine kosteneffiziente Absicherung gegen die häufigsten Risiken suchen.
Top-Schutz
Der Top-Schutz erweitert den Basis-Schutz durch höhere Deckungslimits und zusätzliche Leistungen. Erhöht werden die Entschädigungsgrenzen für Wertsachen auf 30% der Versicherungssumme und für Bargeld auf bis zu 5.000 EUR. Der Tarif beinhaltet auch Schutz vor Online-Banking-Betrug (Phishing) bis zu einem Betrag von 10.000 EUR sowie Entschädigung für Schäden an Kühlgut durch technisches Versagen oder Stromausfall bis zu dieser Summe.
Zusätzlich bietet dieser Tarif psychologische Unterstützung nach einem Schadensfall mit einer Kostenübernahme von bis zu 10.000 EUR und erweiterten Schutz für Smart Home-Komponenten. Dieser Tarif richtet sich an Haushalte, die neben der Grundabsicherung zusätzlichen Schutz für speziellere Risiken und höhere Wertgrenzen benötigen.
Premium-Schutz
Der Premium-Schutz stellt den umfangreichsten Schutz dar und beinhaltet alle Leistungen des Top-Schutzes, ergänzt durch höchste Deckungssummen und exklusive Garantien. Wertsachen sind bis zu 100% der Versicherungssumme versichert, und für Bargeld werden bis zu 5.000 EUR erstattet. Eine weltweite Außenversicherung für den Hausrat gilt bis zu 100% der Versicherungssumme für bis zu 24 Monate. Exklusiv in diesem Tarif enthalten sind:
Barmenia-Leistungs-Garantie: Leistungen, die andere Versicherer ohne Zusatzbeitrag anbieten, werden auch von Barmenia erbracht.
Nicht-Schlechterstellungs-Garantie: Bei einem Wechsel zur Barmenia werden bestehende Konditionen mindestens beibehalten.
Barmenia-Konditions-Differenz-Versicherung: Bietet sofort bessere Leistungen, auch wenn eine andere Hausratversicherung noch läuft.
Volle Leistung bei grob fahrlässig verursachten Schäden: Schutz bis zu einem Entschädigungsbetrag von 10.000 EUR.
Zusätzlich bietet der Premium-Schutz Schutz gegen Fahrraddiebstahl, einschließlich gesicherter Akkus, wobei eine Erhöhung der Deckung durch einen Zusatzbeitrag möglich ist. Trickdiebstahl und Online-Banking Betrug (Phishing) werden ebenfalls bis zu einer Summe von 10.000 EUR abgedeckt.
Diese umfangreichen und exklusiven Garantien machen den Premium-Schutz zur idealen Wahl für anspruchsvolle Kunden, die maximalen Schutz für ihren Hausrat wünschen und Wert auf umfassende Absicherung legen.
Zusätzliche Leistungen und Optionen |
Die Barmenia Hausratversicherung bietet eine Vielzahl von zusätzlichen Leistungen und Optionen, die den Schutz Ihres Hausrats noch umfassender machen. Dazu gehört der Haus- und Wohnungsschutzbrief, der nur in Verbindung mit einer bestehenden Hausratversicherung abgeschlossen werden kann. Dieser bietet eine Reihe von Handwerkerleistungen wie:
Schlüsseldienst
Rohrreinigung
Sanitärleistung
Elektrodienst
Heizungs-Installationsservice
Zudem können Kunden der Barmenia Hausratversicherung über den Barmenia-Homeservice rund um die Uhr Hilfe, Beratung und Organisation von Handwerks- und Dienstleistungen in Anspruch nehmen. Dieser Service umfasst auch:
Kinderbetreuung im Notfall
Hotelunterbringung
Schädlingsbekämpfung
Unterbringung von Haustieren
Schutz vor Elementarschäden
Elementarschäden umfassen Schäden durch Sturm und heftige Niederschläge, die aufgrund von Erderwärmung, Anstieg des Meeresspiegels und klimatischen Veränderungen immer häufiger auftreten. Etwa jeder dritte Schaden ist auf solche Ereignisse zurückzuführen. Die Hausratversicherung leistet Entschädigung bei Schäden durch definierte Ereignisse wie Brand, Blitzschlag, Explosion, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasseraustritt und Naturgefahren wie Sturm oder Hagel.
Mit der Hausratversicherung der Barmenia sind Sie gegen eine Vielzahl von Elementarschäden abgesichert. So können Sie sicher sein, dass Ihr Hab und Gut auch gegen unvorhersehbare Ereignisse geschützt ist.
Der Versicherungsschutz bei Elementarschäden im Rahmen der Barmenia Hausratversicherung deckt eine Vielzahl von Ereignissen ab, darunter zum Beispiel durch ungewollt austretendes Wasser:
Überschwemmung
Sturm- und Hagelschäden
Rückstau
Erdbeben
Erdsenkung
Erdrutsch
Schneedruck
Lawine
Vulkanausbruch
Blitzschlag
Bei Elementarschäden wird innerhalb der Versicherung der Barmenia ein Selbstbehalt fällig, der 10 % des Schadens beträgt, jedoch maximal bis zu 5.000 EUR reicht.
Das bedeutet, dass Sie bei einem Elementarschaden einen Teil der Kosten selbst tragen müssen. Dieser Selbstbehalt soll dazu beitragen, das Risiko für die Versicherung zu begrenzen und somit die Prämien für die Versicherungsnehmer niedrig zu halten.
Um die potenziellen Risiken und Kosten von Naturgefahren in Ihrer Gegend zu bewerten, nutzen Sie den Naturgefahren-Check.
Internet-Schutzbrief
Der Internet-Schutzbrief sichert gegen Schäden durch Cyberkriminalität und bietet somit einen zusätzlichen Schutz für Ihre Online-Aktivitäten. Der Internet-Schutzbrief der Barmenia enthält ein Online-Schutz-Radar, das Ihre persönlichen Daten, darunter E-Mail-Adressen, Telefonnummern, Ausweisnummern, IBANs, Kreditkartendaten und Account-Informationen auf Sicherheitsrisiken hin überwacht.
Um den Internet-Schutzbrief in Anspruch zu nehmen, müssen Ihre eigenen Daten durch Maßnahmen wie Virenscanner und Firewall gesichert sein. Im Falle eines Versicherungsfalls ist eine sofortige Meldung über das Barmenia Service-Telefon erforderlich.
Reisegepäckversicherung
Das gesamte Reisegepäck und auch Sportgeräte zählen zum Gepäck. Die Barmenia bietet mit der Reisegepäckversicherung Schutz für Ihr Gepäck und Ihre Sportgeräte auf Reisen.
Hausrat, der sich vorübergehend außerhalb der Wohnung befindet, ist meistens bis zu 3 Monate weltweit im Rahmen der Außenversicherung mitversichert. Dies bietet zusätzlichen Schutz bei vorübergehenden Aufenthalten an anderen Orten. So sind Sie auch auf Reisen immer bestens abgesichert.
Fahrradkasko
Der Kasko-Schutz für Fahrräder stellt eine ergänzende Versicherungsoption dar, die ausschließlich in Verbindung mit einer Barmenia Hausratversicherung abgeschlossen werden kann. Diesen Zusatzschutz können Sie ganz einfach während des Online-Abschlusses Ihrer Hausratversicherung durch Auswahl der Option "Fahrradkasko" hinzufügen.
Im Rahmen des Basis-Schutzes ist der Fahrradkasko-Schutz nur dann verfügbar, wenn auch der einfache Fahrraddiebstahl mitversichert ist. Bei den Tarifen Top-Schutz und Premium-Schutz erstreckt sich die Fahrradkaskoversicherung zudem auf Fahrradanhänger.
Die Fahrradkasko deckt verschiedene Arten von Schäden ab:
Unfall: Hierbei handelt es sich um ein plötzliches, von außen wirkendes Ereignis, das durch mechanische Gewalt unmittelbar auf das Fahrrad oder den Fahrradanhänger einwirkt.
Fall- und Sturzschäden: Diese Kategorie umfasst Schäden, die durch das Umfallen, Stürzen oder Umkippen des Fahrrads oder Fahrradanhängers entstehen, auch ohne Beteiligung externer Kräfte.
Vandalismus: Unter Vandalismus versteht man mutwillige und vorsätzliche Beschädigungen oder Zerstörungen des Fahrrads oder Fahrradanhängers durch unbefugte Dritte.
Glasversicherung bei Barmenia
Die Glasversicherung bei Barmenia ist eine wertvolle Ergänzung zu Ihrer Hausratversicherung und bietet speziellen Schutz bei Glasbruch. Sie kann nur in Verbindung mit einer bestehenden Hausratversicherung abgeschlossen werden.
Die Glasversicherung erweitert den Schutz der Hausratversicherung und deckt spezielle Risiken wie Bruchschäden an Glas ab.
Glasbruch kann in vielen Haushalten ein finanzielles Risiko darstellen. Die Barmenia Glasversicherung deckt Schäden an Glas und Glaskeramik ab, was Ihnen einen zusätzlichen Schutz bietet.
Die Glasversicherung der Barmenia schützt Glasobjekte des versicherten Hausrats sowohl im Innen- als auch im Außenbereich. Dazu zählen Fenster, Glastüren und Aquarien. Neben den Kosten für Glasreparaturen oder -ersatz übernimmt die Versicherung auch die Montage- und Materialkosten. Damit sind Sie gegen unvorhersehbare Kosten im Falle eines Glasbruchs abgesichert.
Warum eine Hausratversicherung wichtig ist |
Warum ist eine Hausratversicherung so wichtig? Sie bietet Ihnen Sicherheit und Schutz für Ihre wertvollen Besitztümer. Egal ob es sich um hochwertige Möbel, Einrichtungsgegenstände und Fernseher, die mühsam erworbene Büchersammlung oder die neu zugelegte Waschmaschine handelt - eine Hausratversicherung schützt Sie vor finanziellen Verlusten bei Beschädigung oder Entwendung von persönlichem Eigentum indem zumindest der materielle Schaden wieder gutgemacht wird. Daher ist eine Hausratversicherung sinnvoll.
Die Hausratversicherung deckt den gesamten Hausrat ab, einschließlich Wertsachen und fest verbauten Komponenten wie eine vom Mieter eingebaute Küche. Darüber hinaus bietet die Hausratversicherung auch Schutz bei speziellen Situationen, etwa wenn die Wohnung nach einem Schaden nicht bewohnbar ist, während eines Umzuges, bei Schäden an privat genutzten Außenanlagen und bei Schäden durch Elementargefahren.Neuwertversicherung bei Barmenia
Die Neuwertversicherung der Barmenia bietet folgende Vorteile:
Bei einem Schadensfall wird der Neuwert des Hausrats ersetzt.
Dadurch können ähnliche Sachen in neuem Zustand wiederbeschafft werden.
Um den vollen Ersatz im Schadensfall zu erhalten, ist es wichtig, dass die Versicherungssumme den Neuwert des gesamten Hausrats ausreichend abdeckt.
Im Schadensfall wird der Neuwert eines beschädigten oder entwendeten Gegenstands erstattet. So wird beispielsweise für eine fünf Jahre alte Couch der Betrag für eine neue Couch gleicher Art übernommen. Die Neuwertversicherung ist in jedem der verschiedenen Tarife der Barmenia Hausratversicherung enthalten und gilt sowohl für Verluste durch allgemeine Schadensereignisse als auch durch Elementarschäden.
Schutz vor Einbruchdiebstahl und Raub |
Einbruchdiebstahl und Raub können nicht nur materielle Verluste, sondern auch erhebliche emotionale Belastungen verursachen. Mit der Hausratversicherung der Barmenia sind Sie bestens gegen diese Risiken abgesichert, da sie Ihnen einen umfassenden Schutz vor den finanziellen Folgen sowie Unterstützung bei der Schadensfallregulierung bietet.
Der Schutz umfasst:
Absicherung gegen den Diebstahl von Wertsachen
Abdeckung von Schäden, die durch einen Einbruch an Ihrem Eigentum entstehen
Abdeckung von Vandalismusschäden nach einem Einbruch
Der Schutz vor Einbruchdiebstahl und Raub umfasst ständig bewohnte Wohnungen und sichert den Hausrat bei Entwendung oder Vandalismusschäden nach einem Einbruch. Im Rahmen der Neuwertversicherung deckt die Barmenia auch Wertsachen wie Schmuck und Bargeld ab, bis zu einer Obergrenze von 20 bis 25 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme. Hierbei ist es wichtig, dass Sie auch gegen “Einbruchdiebstahl Raub” geschützt sind.
Das bedeutet, dass Sie im Falle eines Einbruchs oder Raubes nicht nur den materiellen Wert Ihrer Besitztümer ersetzt bekommen, sondern auch die Sicherheit haben, dass Sie finanziell abgesichert sind. Dieser umfassende Schutz ermöglicht Ihnen ein sorgenfreieres Leben.
Online Abschluss und digitale Vertragsverwaltung |
Kunden profitieren von der digitalen Vertragsverwaltung, die den Abschluss und die Verwaltung der Barmenia Hausratversicherung vereinfacht. Durch unseren Online-Vergleichsrechner ist der Vertragsabschluss unkompliziert und zeitsparend. Alle relevanten Dokumente werden direkt in ein digitalen Versicherungsordner eingestellt. Die Vorteile der digitalen Ablage liegen auf der Hand: Sie haben jederzeit und überall Zugriff auf Ihre Versicherungsunterlagen und können diese in Ihrem persönlichen digitalen Kundenordner einfach organisieren und verwalten.
Zudem können Sie auch selber wichtige Unterlagen zur Hausratversicherung hochladen. Das bedeutet, dass Sie wichtige Dokumente wie Kaufbelege, Fotos von Wertsachen oder andere Nachweise, die im Schadensfall relevant sein könnten, sicher in Ihrem digitalen Versicherungsordner aufbewahren und verwalten können. Damit genießen Sie zusätzliche Flexibilität und Kontrolle über Ihre Versicherungsdaten.
Die Möglichkeit, eigene Dokumente hochzuladen, erleichtert nicht nur im Schadensfall die Abwicklung, sondern ermöglicht auch eine effiziente und schnelle Aktualisierung Ihrer Versicherungsunterlagen, ohne auf postalische Wege angewiesen zu sein.
Barmenia Hausratversicherung
Zusammenfassung |
Abschließend lässt sich sagen, dass die Barmenia Hausratversicherung eine umfassende und flexible Lösung für den Schutz Ihres Hausrats bietet. Mit verschiedenen Tarifoptionen, von Kompakt- bis Premium-Schutz, und Zusatzleistungen wie Glas- und Reisegepäckversicherung sowie Internet-Schutzbrief, können Sie den Versicherungsschutz individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Egal, ob Sie sich gegen Einbruchdiebstahl oder Elementarschäden absichern möchten - die Barmenia Hausratversicherung bietet für jedes Risiko den passenden Schutz.
Häufig gestellte Fragen
Was ist durch die Hausratversicherung abgedeckt?
Die Hausratversicherung deckt den gesamten Hausrat in der Wohnung gegen Gefahren wie Diebstahl, Feuer- und Wasserschäden ab, und zahlt die Reparatur oder Wiederbeschaffung der Gegenstände. Sie ist immer sinnvoll, wenn der Verlust des Hausrates nicht selbst ausgeglichen werden kann.
Wie teuer ist eine gute Hausratversicherung?
Die Kosten für eine Hausratversicherung sind abhängig von der Wohnungsgröße, Wohnort und gewählter Tarif. Im Schnitt kostet die Versicherung jedoch nur 50 Euro im Jahr für eine 80-Quadratmeter-Wohnung.
Was versichert die Hausratversicherung nicht?
Nicht versichert sind Schäden durch Raub oder Diebstahl, verursacht durch vorsätzliches Handeln von Hausangestellten oder Mitbewohnern. Ebenso sind Schäden durch das Eindringen von Regen, Schnee oder Hagel durch nicht ordnungsgemäß verschlossene Fenster oder Außentüren vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
Über den Autor
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Daniel Moser, Versicherungsmakler und Gründer von AMBA Versicherungen Fachwirt für Finanzberatung (IHK), Master-Consultant in Finance und Finanzwirt mit 20 Jahren Erfahrung |