Barmenia Hausratversicherung im Überblick
Hausratversicherung mit starkem Leistungsversprechen und digitalen Services
Ob Wohnung oder Einfamilienhaus – wer seinen Hausrat zuverlässig absichern möchte, findet bei der Barmenia eine flexible Lösung mit starken Leistungen. Die Tarife Basis, Top und Premium bieten Schutz für verschiedenste Lebenssituationen – von der klassischen Absicherung bis hin zu exklusiven Zusatzgarantien. Elementarschäden, Fahrraddiebstahl, Cyberrisiken oder Glasbruch? Kein Problem – mit optionalen Bausteinen lässt sich der Versicherungsschutz bedarfsgerecht erweitern. In diesem Beitrag zeigen wir, wie sich die Tarife unterscheiden, was die Barmenia einzigartig macht und worauf Sie beim Abschluss achten sollten.
Daniel Moser
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Das Wichtigste im Überblick
- Die Barmenia Hausratversicherung schützt Ihr gesamtes bewegliches Eigentum in der Wohnung – inklusive Möbel, Technik, Kleidung und Wertsachen.
- Drei Tarifvarianten zur Auswahl: Basis-Schutz, Top-Schutz und Premium-Schutz – individuell anpassbar je nach Absicherungsbedarf.
- Umfassender Schutz gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus – inklusive erweiterter Leistungen im Premium-Tarif.
- In allen Tarifen enthalten: Neuwertentschädigung, Innovationsklausel, GDV-Leistungsgarantie und Schutz bei grober Fahrlässigkeit.
- Optional erweiterbar um Elementargefahren, Glasbruch, Fahrraddiebstahl und Internet-Schutzbrief.
- Unterversicherungsverzicht bei ausreichender Versicherungssumme (ab 650 € pro m² Wohnfläche) möglich.
Tarife der Barmenia im direkten Vergleich
Welche Tarife bietet die Barmenia Hausratversicherung?
Die Barmenia bietet drei klar strukturierte Tarifvarianten: Basis, Top und Premium. Jede Variante ist für eine bestimmte Zielgruppe konzipiert – vom preisbewussten Basisschutz bis hin zur leistungsstarken Komplettabsicherung mit exklusiven Garantien. In den folgenden Tabs stellen wir die Unterschiede kompakt und verständlich dar.
Der Basis-Schutz sichert Ihren Hausrat gegen die klassischen Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus. Ideal für Haushalte, die eine preiswerte und dennoch verlässliche Absicherung wünschen.
Leistungen im Überblick:
Neuwertentschädigung für zerstörten oder gestohlenen Hausrat
Wertsachen bis 20 % der Versicherungssumme
Bargeld: bis 1.500 €
Urkunden: bis 3.000 €
Außenversicherung weltweit für bis zu 3 Monate (25 %)
Hotelkosten: bis 100 €/Tag, max. 2 ‰ / 180 Tage
Optional: Fahrrad-Diebstahlschutz, Elementar, Glas
Der Top-Schutz bietet deutlich erweiterte Leistungen. Neben erhöhten Versicherungssummen für Wertsachen profitieren Sie hier auch von digitalen Zusatzabsicherungen, z. B. beim Thema Phishing oder Smart Home.
Leistungsmerkmale:
Wertsachen bis 30 % der Versicherungssumme
Bargeld: bis 5.000 €
Online-Banking-Betrug (Phishing): bis 10.000 €
Kühlgutentschädigung bei Stromausfall: bis 10.000 €
Psychologische Betreuung nach Schadensfällen: bis 10.000 €
Schutz für Smart-Home-Komponenten
Der Premium-Schutz bietet maximale Sicherheit – mit exklusiven Garantien, voller Leistung bei grober Fahrlässigkeit und weltweiter Außenversicherung für bis zu 24 Monate. Ideal für Haushalte mit hohem Hausratwert oder besonderen Anforderungen.
Höchstleistungen inklusive:
Wertsachen: bis 100 % der Versicherungssumme
Außenversicherung: bis 100 % für 24 Monate
Grobe Fahrlässigkeit: volle Leistung bis 10.000 €
Trickdiebstahl & Phishing: bis 10.000 €
Barmenia-Leistungsgarantie: Alles, was andere ohne Aufpreis leisten, gilt auch hier
Nicht-Schlechterstellungs-Garantie: Bestandsschutz bei Anbieterwechsel
Konditionsdifferenzschutz: Sofortige Aufwertung bei laufendem Vorvertrag
Alle Tarife lassen sich individuell erweitern – je nach Lebensstil und Risikoprofil.
Verfügbare Zusatzleistungen:
Elementarschäden: inkl. Überschwemmung, Rückstau, Schneedruck – mit 10 % SB, max. 5.000 €
Fahrradkasko: inkl. Fall‑, Sturz‑, Unfall- und Vandalismusschäden
Glasversicherung: Schäden an Innen- und Außenglas, z. B. Fenstern, Glastüren, Ceranfeldern
Internet-Schutzbrief: Online-Radar, Identitätsdiebstahl, Kontodatenüberwachung
Reisegepäckversicherung: Absicherung von Gepäck und Sportausrüstung auf Reisen
Haus- & Wohnungsschutzbrief: 24/7‑Notdienst für Schlüssel, Heizung, Sanitär, Schädlingsbekämpfung
Was leistet die Barmenia – und was kostet der Schutz?
Kosten & Leistungen der Barmenia Hausratversicherung
Die Hausratversicherung der Barmenia überzeugt nicht nur durch durchdachte Tarifstruktur, sondern auch durch ein transparentes Preis-Leistungs-Verhältnis. Je nach Tarifwahl, Wohnort, Wohnfläche und gewünschter Erweiterung ergeben sich unterschiedliche Beiträge – dafür aber auch passgenauer Schutz für Ihr Zuhause.
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt bei der Barmenia maßgeblich davon ab, welcher Tarif gewählt wird, wie groß die zu versichernde Wohnfläche ist und ob zusätzliche Bausteine wie Glasversicherung, Fahrradkasko oder Elementarschutz eingeschlossen werden. Für eine durchschnittliche Wohnung mit 80 m² in einer Region mit mittlerem Risikoprofil beginnt der Beitrag im Basis-Schutz bereits bei etwa 5 bis 7 Euro monatlich. Wer sich für den Top-Schutz entscheidet, muss mit rund 9 bis 13 Euro pro Monat rechnen. Der umfassende Premium-Schutz liegt – abhängig von Zusatzoptionen – bei ca. 15 bis 20 Euro monatlich.
In allen Tarifen gilt: Versichert ist der Neuwert des Hausrats – also der Betrag, den Sie heute aufwenden müssten, um gleichwertige Gegenstände neu zu beschaffen. Bereits im Basis-Tarif sind klassische Risiken wie Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm und Hagel abgedeckt. Ab dem Top-Schutz kommen wichtige Zusatzleistungen hinzu, etwa die Entschädigung bei Phishing-Angriffen, Schäden an Smart-Home-Technik oder Unterstützung bei psychologischen Belastungen nach Schadensfällen. Der Premium-Tarif bietet zusätzlich eine weltweite Außenversicherung, Leistungsgarantien und eine Nicht-Schlechterstellungs-Garantie bei Anbieterwechsel.
Die optionale Erweiterung des Versicherungsschutzes ist ein starkes Argument für die Barmenia. Elementarschäden wie Rückstau oder Überschwemmung können flexibel ergänzt werden – mit klar geregeltem Selbstbehalt von 10 %, maximal 5.000 Euro. Wer auf Reisen geht oder hochwertige Fahrräder absichern möchte, profitiert von exakt wählbaren Zusatzpaketen. Auch der Schutzbrief für Notfälle im Haushalt und die digitale Vertragsverwaltung mit Upload-Funktion für Belege sind Bestandteil des Angebots.
Fazit: Die Barmenia bietet ein stufenweise erweiterbares Versicherungspaket – mit einem attraktiven Einstiegspreis, aber auch der Möglichkeit, über Zusatzbausteine und Premiumleistungen einen umfassenden Schutz aufzubauen. Der Beitrag ist dabei fair kalkuliert – und durch Online-Verwaltung sowie Tarifgarantien zusätzlich aufgewertet.
Welcher Tarif passt zu Ihrem Bedarf?
Vergleich der Barmenia Hausratversicherung: Basis, Top oder Premium?
Die Barmenia bietet drei klar definierte Tarifstufen. Damit Sie die passende Absicherung für Ihre Lebenssituation wählen können, zeigen wir die wichtigsten Unterschiede zwischen dem Basis‑, Top- und Premium-Schutz im direkten Vergleich. So erkennen Sie auf einen Blick, welche Leistungen für Sie relevant sind – und wo sich ein Mehrbeitrag wirklich lohnt.
Alle drei Tarife der Barmenia decken die zentralen Risiken wie Feuer, Einbruch, Leitungswasser und Sturm ab – jeweils mit Neuwertentschädigung. Unterschiede bestehen insbesondere bei den Entschädigungsgrenzen, der Mitversicherung digitaler Risiken, dem Schutz bei grober Fahrlässigkeit sowie bei Leistungsgarantien und Außenversicherung. Der Premium-Schutz richtet sich gezielt an Haushalte mit hohem Hausratwert und besonderen Anforderungen, etwa beim Online-Banking, auf Reisen oder bei flexibler Vertragsoptimierung.
| Leistung | Basis-Schutz | Top-Schutz | Premium-Schutz |
|---|---|---|---|
| Wertsachen | bis 20 % der Versicherungssumme | bis 30 % der Versicherungssumme | bis 100 % der Versicherungssumme |
| Bargeld / Urkunden / Schmuck | 1.500 € / 3.000 € / 25.000 € | 5.000 € / 3.000 € / 25.000 € | 5.000 € / 3.000 € / 25.000 € |
| Phishing & Online-Banking-Betrug | bis 10.000 € | bis 10.000 € | |
| Trickdiebstahl / Cyber-Risiken | teils enthalten | umfassend enthalten inkl. Internet-Schutzbrief | |
| Grobe Fahrlässigkeit | eingeschränkt | volle Leistung bis 10.000 € | |
| Kühlgutentschädigung bei Stromausfall | bis 10.000 € | bis 10.000 € | |
| Psychologische Hilfe nach Schaden | bis 10.000 € | bis 10.000 € | |
| Außenversicherung weltweit | 25 % / max. 3 Monate | 25 % / max. 3 Monate | 100 % / max. 24 Monate |
| Barmenia-Leistungsgarantie | |||
| Nicht-Schlechterstellungs-Garantie | |||
| Konditions-Differenz-Deckung | |||
| Optional: Fahrrad, Glas, Elementar etc. | wählbar | wählbar | wählbar (inkl. höherer Summen möglich) |
Sinnvolle Ergänzungen für individuelle Risiken
Elementarschutz, Fahrradkasko und Glasversicherung im Überblick
Nicht alle Risiken lassen sich über den Grundtarif absichern – doch gerade Naturereignisse, hochwertige Fahrräder oder Glasbruch zählen zu den häufigsten Schadenursachen. Die Barmenia bietet daher gezielte Zusatzbausteine, mit denen sich der Versicherungsschutz individuell erweitern lässt.
Starkregen, Rückstau oder Schneedruck können selbst moderne Wohnungen schnell in Mitleidenschaft ziehen. Der Baustein „Weitere Naturgefahren“ der Barmenia schützt Sie vor den finanziellen Folgen solcher Ereignisse – unabhängig vom gewählten Haupttarif.
Leistungsdetails:
Versichert sind u. a. Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Lawinen, Schneedruck, Vulkanausbruch
Gilt nur bei zusätzlicher Vereinbarung
Selbstbehalt: 10 % des Schadens, max. 5.000 €
Leistung gilt nur für Schäden innerhalb geschlossener Gebäude
Optional kombinierbar mit allen drei Haupttarifen
Fahrradkasko
Die Fahrradkasko der Barmenia bietet mehr als nur Diebstahlschutz: Sie greift auch bei Beschädigung, Sturz oder Vandalismus – ideal für E‑Bikes, Anhänger oder hochwertige Räder. Der Schutz gilt weltweit und rund um die Uhr – auch außerhalb des Wohnorts.
Leistungsinhalte:
Versichert sind Unfälle, Sturzschäden, Vandalismus
Einschließlich Fahrradanhänger und Pedelecs (nicht zulassungspflichtig)
Voraussetzung: Abschluss der Barmenia Hausratversicherung mit Fahrraddiebstahlschutz
In Top- und Premium-Schutz automatisch erweiterbar, im Basis-Tarif nur eingeschränkt
Versicherungssumme frei wählbar (je nach Tarif und Fahrradwert)
Ein eingeschlagenes Fenster, ein gesprungenes Cerankochfeld oder ein zerbrochener Badezimmerspiegel – Glasbruch kann teuer werden. Die Glasversicherung der Barmenia schützt vor genau diesen Kosten, die im Standardtarif nicht abgedeckt sind.
Abgesicherte Leistungen:
Bruchschäden an Fenstern, Glastüren, Vitrinen, Spiegeln, Duschkabinen, Ceranfeldern, Aquarien etc.
Gilt für Innen- und Außenglas
Ersatz von Material- und Montagekosten
Abschluss nur in Verbindung mit einer aktiven Hausratversicherung möglich
Sinnvolle Ergänzung für Haushalte mit viel Glasarchitektur oder hochwertigen Einrichtungsgegenständen
Was bei der Hausratversicherung oft übersehen wird
Warum Hausratversicherung mehr ist als nur ein Tarifvergleich
Der Abschluss einer Hausratversicherung scheint auf den ersten Blick einfach: Tarif wählen, Beitrag berechnen, Vertrag abschließen. Doch viele Unterschiede zeigen sich erst im Ernstfall – wenn es um die Schadenabwicklung, Kulanz oder Details im Kleingedruckten geht. Genau hier zeigt sich die Stärke eines durchdachten Tarifs und eines verlässlichen Versicherers.
Wer seinen Hausrat versichert, rechnet meist mit klassischen Risiken wie Einbruch oder Leitungswasserschäden. Doch die Realität zeigt: Immer häufiger geht es um neue Gefahren wie Cyberangriffe, Identitätsdiebstahl oder Schäden durch extreme Wetterereignisse. Gleichzeitig steigen die Hausratwerte – durch Technik, Smart-Home, Fahrräder oder Designerstücke. Eine pauschale Standardlösung reicht da oft nicht aus.
Auch der Umgang mit Schadenfällen ist ein entscheidender Punkt. Wird der Schaden schnell reguliert? Besteht ein Unterversicherungsverzicht? Gibt es digitale Tools für die Abwicklung – wie bei der Barmenia mit Dokumentenupload und Vertragsverwaltung im Kundenportal? Diese Fragen sind mindestens genauso wichtig wie die Beitragshöhe.
Ein weiterer Punkt betrifft das Thema Vertragswechsel: Die Premium-Tarife der Barmenia bieten Mechanismen wie eine Konditionsdifferenzdeckung oder Nicht-Schlechterstellungs-Garantie, die bei einem Wechseln für echten Mehrwert sorgen – und Risiken durch Lücken oder Deckungslücken vermeiden.
Deshalb gilt: Eine Hausratversicherung sollte nicht nur günstiger, sondern besser sein – durch vorausschauende Bedingungen, individuelle Anpassbarkeit und Unterstützung im Ernstfall. Genau darauf kommt es an.
So greift die Hausratversicherung der Barmenia im Ernstfall
Drei Schadenbeispiele aus der Praxis
Ob Brand, Diebstahl oder Wasserrohrbruch – Schäden am Hausrat passieren schneller, als man denkt. Damit Sie sich vorstellen können, wie die Barmenia in konkreten Fällen leistet, zeigen wir drei reale Szenarien mit kurzer Erklärung und klarer Erstattung.
In einer Mietwohnung kam es durch einen technischen Defekt in der Mikrowelle zu einem Brand in der Küche. Die Flammen griffen auf die Einrichtung über, Elektrogeräte, Möbel und Vorhänge wurden zerstört.
Versicherter Schaden: Neuwertentschädigung für alle beschädigten Gegenstände, Hotelkosten für 5 Tage
Ein abgeschlossenes Pedelec im Wert von 3.500 € wurde aus dem gemeinschaftlichen Keller eines Mehrfamilienhauses entwendet. Der Versicherte hatte die Fahrradkasko im Premium-Tarif gewählt.
Versicherter Schaden: Diebstahl inkl. Zubehör und Akku
Nach einem heftigen Sommergewitter kam es zu Rückstau im Abwassersystem. Der Keller stand 20 cm unter Wasser, gelagertes Mobiliar, Vorräte und Elektrogeräte wurden beschädigt.
Versicherter Schaden: durch den Zusatzbaustein „Elementarschäden“
Transparente Leistungen – und klare Ausschlüsse
Was ist bei der Barmenia Hausratversicherung versichert?
Abgedeckt sind Schäden durch:
- Feuer, Blitzschlag, Explosion, Implosion
- Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus nach einem Einbruch
- Leitungswasserschäden, auch durch Aquarien und Wasserbetten
- Sturm und Hagel
- Optional: Elementarschäden (z. B. Überschwemmung, Rückstau)
- Optional: Fahrradkasko, Glasbruch, Internet-Schutz
Nicht versichert sind u. a.:
- Schäden durch vorsätzliches Verhalten
- Verluste durch Trickbetrug ohne Gewalteinwirkung
- Schäden durch Regen, Schnee oder Hagel bei offenstehenden Fenstern oder Türen
- Gewerblich genutzte Gegenstände außerhalb des privaten Wohnraums
- Schäden an Kraftfahrzeugen, Booten oder Fluggeräten (außer bestimmte Sportgeräte)
Antworten auf typische Praxisfragen rund um den Hausratschutz
Was Sie schon immer über die Barmenia Hausratversicherung wissen wollten
Hausratversicherung ist mehr als ein Tarif – es geht um Sicherheit im Alltag. Deshalb begegnen uns immer wieder konkrete Fragen aus der Praxis. In diesem Abschnitt geben wir Ihnen Antworten auf Situationen, die in Ratgebern oft fehlen – aber für viele Menschen relevant sind.
Was deckt die Barmenia Hausratversicherung ab?
Die Versicherung deckt Schäden am Hausrat infolge von Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus ab. Zusätzlich sind in höheren Tarifen auch Trickdiebstahl, Hotelkosten, Datenrettung und Smart-Home-Schäden abgesichert.
Welche Tarife bietet die Barmenia bei der Hausratversicherung an?
Es stehen drei Tarifvarianten zur Verfügung: Basis-Schutz, Top-Schutz und Premium-Schutz. Die Leistungen bauen aufeinander auf – vom klassischen Grundschutz bis hin zu sehr umfangreichen Zusatzleistungen.
Wie hoch ist die Versicherungssumme bei der Barmenia Hausratversicherung?
Die Versicherungssumme richtet sich individuell nach dem Wert Ihres Hausrats. Für den Unterversicherungsverzicht gilt als Richtwert eine Summe von mindestens 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche.
Was bedeutet die Barmenia-Leistungsgarantie?
Die Barmenia sichert zu, dass ihre Leistungen nicht hinter den marktüblichen Standards zurückbleiben. Wird bei einem anderen Versicherer in Deutschland eine bessere Leistung angeboten, greift die Garantie – ohne Mehrbeitrag.
Sind Fahrräder mitversichert?
Ja, der einfache Fahrraddiebstahl ist im Premium-Tarif bis 1 % der Versicherungssumme versichert. Eine separate Fahrradkasko kann gegen Mehrbeitrag eingeschlossen werden.
Gilt die Versicherung auch außerhalb der Wohnung?
Ja, es besteht ein weltweiter Außenversicherungsschutz – je nach Tarif bis zu 24 Monate und 100 % der Versicherungssumme, zum Beispiel für Hotelzimmer, Ferienwohnungen oder Zweitwohnsitze.
Wie hoch ist der Selbstbehalt im Schadensfall?
Je nach Tarif und gewählter Zusatzleistung kann ein Selbstbehalt vereinbart sein. In vielen Fällen beträgt dieser 100 Euro je Schadenfall. Einige Zusatzleistungen enthalten prozentuale Höchstgrenzen.
Wie kann ich einen Schaden melden?
Ein Schaden sollte der Barmenia sofort gemeldet werden – am besten online oder telefonisch. Bei Diebstahl oder Raub ist zusätzlich eine Anzeige bei der Polizei erforderlich.
Ist grobe Fahrlässigkeit mitversichert?
Ja, alle Tarife bieten auch Schutz bei grob fahrlässig verursachten Schäden – im Premium-Tarif sogar ohne Einschränkungen bis zur vereinbarten Versicherungssumme.
Wie schließe ich die Barmenia Hausratversicherung ab?
Sie können den Vertrag bequem online über unseren Barmenia Hausratrechner abschließen. Der Versicherungsschein wird sofort per E‑Mail bereitgestellt. Beratung durch uns ist ebenfalls möglich.
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Gefälschte E‑Mails mit betrügerischen Links oder Anhängen sind eine der häufigsten Ursachen für Identitätsdiebstahl und Online-Betrug. Erfahren Sie, woran Sie Phishing-Mails erkennen, wie Sie sich richtig verhalten und welche Rolle der Internet-Schutzbrief der Barmenia dabei spielen kann.
Der Schritt in die Selbstständigkeit ist aufregend – aber auch mit neuen Risiken verbunden. Ob Studierende, Azubis oder junge Berufseinsteiger: Hier erfahren Sie, warum gerade beim Einzug in die erste Wohnung der richtige Versicherungsschutz nicht fehlen darf.
Zusammenfassung
Die Barmenia bietet eine moderne Hausratversicherung mit klar strukturierter Tarifauswahl, praxisnahen Erweiterungen und digitalen Services. Der Basis-Tarif eignet sich für alle, die Wert auf solide Grundabsicherung legen, während der Top-Tarif bereits viele Zusatzleistungen wie Phishing-Schutz oder psychologische Betreuung nach Schadenfällen enthält. Der Premium-Tarif richtet sich an Kunden mit gehobenem Anspruch – mit Leistungsgarantie, weltweiter Außenversicherung und voller Absicherung bei grober Fahrlässigkeit. Dank flexibler Bausteine wie Fahrradkasko, Glasversicherung oder Elementarschäden lässt sich der Schutz exakt an den individuellen Bedarf anpassen. Der Online-Abschluss und die digitale Verwaltung machen den Einstieg besonders einfach.
Häufige Fragen
Welche Unterschiede bestehen zwischen dem Top- und dem Premium-Schutz?
Der Premium-Schutz bietet im Vergleich zum Top-Schutz erweiterte Leistungen, wie z. B. höhere Erstattung für Wertsachen, inkludierte Trickdiebstahl-Absicherung, Hotelkosten bis zu einem Jahr und zusätzliche Leistungsgarantien.
Sind auch Schäden durch Smart-Home-Technik versichert?
Ja, im Premium-Schutz sind Schäden durch Fehlfunktionen oder Manipulation (z. B. Hacking von Smart-Home-Komponenten) mitversichert – bis zu einer Summe von 10.000 Euro.
Wie funktioniert der Unterversicherungsverzicht bei der Barmenia?
Wenn Sie eine Versicherungssumme von mindestens 650 Euro je Quadratmeter Wohnfläche vereinbaren, verzichtet die Barmenia auf die Prüfung einer Unterversicherung – bis zu bestimmten Schadenhöhen.
Gibt es auch Leistungen für beruflich genutzte Räume?
Ja, bei bestimmten Berufsgruppen (z. B. Psychologen oder medizinischen Fachberufen) sind Sachen in Arbeitsräumen bis zu 50 % der Fläche mitversichert – auch im Einfamilienhaus.