Krankentagegeld Versicherung: Essentieller Schutz für Ihr Einkommen bei Krankheit
Das Wichtigste auf einen Blick |
Die Krankentagegeldversicherung bietet einen steuerfreien finanziellen Schutz bei Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit und hilft, den Lebensstandard zu sichern, indem sie den Verdienstausfall kompensiert.
Im Vergleich zum gesetzlichen Krankengeld, das auf 70 bis 90% des Nettoeinkommens begrenzt ist, ermöglicht die private Krankentagegeldversicherung eine individuelle Festlegung des Tagessatzes und leistet ohne zeitliche Begrenzung, solange die Arbeitsunfähigkeit andauert.
Krankentagegeld Versicherung: Wichtige Aspekte und Vorteile |
Die Krankentagegeldversicherung ist eine private Zusatzversicherung und dient dazu:
Einkommensverluste bei längerer Krankheit auszugleichen
die Existenz sowie den Lebensstandard zu sichern
einen finanziellen Ausgleich für entgangenes Einkommen während der Krankheit zu bieten.
Es ist eine wichtige Absicherung sowohl für versicherte Arbeitnehmer als auch Selbstständige. Sie hilft, im Fall einer Arbeitsunfähigkeit den Lebensstandard zu sichern und finanzielle Lücken zu schließen, die durch eingeschränkte Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung entstehen könnten.
Unterschiede zwischen gesetzlichem Krankengeld und privatem Krankentagegeld |
Das gesetzliche Krankengeld und das private Krankentagegeld unterscheiden sich in einigen wichtigen Punkten:
Das gesetzliche Krankengeld wird nach sechs Wochen Lohnfortzahlung gezahlt und beträgt etwa 70% des Bruttoeinkommens.
Es ist jedoch auf maximal 90% des Nettoeinkommens begrenzt.
Das kann eine Lücke zum tatsächlichen Einkommen verursachen, besonders bei hohem Verdienst.
Privat versicherte Arbeitnehmer und Selbstständige erhalten kein Krankengeld von der gesetzlichen Krankenkasse. Sie sollten stattdessen eine private Krankentagegeldversicherung abschließen, die die Höhe des Krankentagegeldes fast frei wählen lässt und die monatlichen Ausgaben decken kann. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung können Privatversicherte bei der Krankentagegeldversicherung auch Leistungen bei genehmigtem Auslandsaufenthalt erhalten, unabhängig von ihrer Krankenkasse.
Anpassung des Krankentagegelds an individuelle Bedürfnisse |
Der Betrag des Krankentagegelds kann individuell angepasst werden. Die Höhe des Tagessatzes kann bis zu 100 Prozent des aktuellen Nettoeinkommens pro Tag betragen. Geringfügige Anpassungen des Krankentagegelds benötigen keine weiteren Unterlagen. Für signifikante Einkommenssteigerungen müssen jedoch Gehaltsabrechnungen oder Steuerbescheide vorgelegt werden.
Auswahl des passenden Tarifs und Anbieters |
Achten Sie auf Vertragsbedingungen
Es ist wichtig, die Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Eine Krankentagegeldversicherung ohne ordentliches Kündigungsrecht des Versicherers bietet langfristige Sicherheit, da der Versicherungsschutz auch nach Inanspruchnahme nicht entzogen werden kann. Bei einer Kündigung des Krankentagegeldversicherungsvertrags gehen angesammelte Altersrückstellungen verloren, was insbesondere im fortgeschrittenen Alter zu finanziellen Nachteilen führen kann.
Nutzen Sie Vergleichsportale
Vergleichsportale bieten eine hervorragende Möglichkeit, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu bekommen. Unser Vergleichsrechner bietet:
einen schnellen Marktüberblick
die passende Krankentagegeldversicherung in wenigen Schritten zu finden
die Möglichkeit, persönliche Beratung durch Versicherungsexperten zu erhalten.
Durch Vergleichsportale können Kunden:
die Beitragshöhe verschiedener Krankentagegeldversicherungen berechnen
nach persönlichen Kriterien wie Auszahlungszeitpunkt und Zusatzleistungen Angebote individualisieren
Tarife finden, die keine Gesundheitsfragen stellen, was insbesondere für Personen mit Vorerkrankungen von Bedeutung sein kann
Krankentagegeld Zusatzversicherung für Angestellte und Selbstständige |
Sowohl gesetzlich versicherte Arbeitnehmer als auch Selbstständige können von einer Krankentagegeldversicherung profitieren. Selbstständige und Freiberufler, die als privat oder gesetzlich Versicherte kein Krankengeld beziehen, sollten zur Sicherung ihres Einkommens im Krankheitsfall auf eine Krankentagegeldversicherung zurückgreifen. Sie haben keinen Arbeitgeber, der im Krankheitsfall für eine Lohnfortzahlung sorgt, und müssen zudem auch ohne Einkommen ihre Krankenversicherungsbeiträge weiterzahlen.
Für Angestellte wird das Krankentagegeld nach Ablauf der von ihrem Arbeitgeber gewährleisteten sechswöchigen Lohnfortzahlung ausgezahlt, beginnend nach der vereinbarten Karenzzeit. Selbstständige erhalten das versicherte Krankentagegeld nach Ablauf der individuell vereinbarten Karenzzeit, was ihnen erlaubt, den Beginn der Auszahlungen an ihre spezifische Situation anzupassen.
Steuerliche Aspekte und Leistungsdauer |
Ein weiterer Vorteil des Krankentagegelds sind seine steuerlichen Aspekte. Das Krankentagegeld wird steuerfrei ausgezahlt und muss nicht in der Einkommenssteuererklärung angegeben werden; es unterliegt nicht dem Progressionsvorbehalt. Krankengeld aus einer privaten Krankenversicherung ist ebenfalls steuerfrei und wird nicht in den Progressionsvorbehalt einbezogen.
Anpassungsmöglichkeiten und Dynamik der Krankentagegeldversicherung |
Die Krankentagegeldversicherung bietet eine hohe Flexibilität und kann an individuelle Bedürfnisse angepasst werden. Das Krankentagegeld kann ohne erneute Gesundheitsprüfung alle drei Jahre dynamisch an die allgemeine Einkommensentwicklung angepasst werden. Im Falle individueller Gehaltssteigerungen, etwa durch einen "Karrieresprung", besteht ebenfalls die Möglichkeit zur dynamischen Anpassung des Krankentagegeldes.
Krankentagegeld im Ausland: Gültigkeit und Einschränkungen |
Die Krankentagegeld-Versicherung gilt europaweit und bleibt auch bei Verlegung des Wohnsitzes in die EU, den EWR oder in die Schweiz bestehen, sowie für Personen im Grenzgebiet zu diesen Ländern. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass im außereuropäischen Ausland grundsätzlich kein Krankentagegeld gezahlt wird, es sei denn, es bestehen spezielle Vereinbarungen; bei längerem Arbeitsaufenthalt im Ausland (>6 Monate) besteht kein Versicherungsschutz.
Die Höhe Ihres Krankentagegeldes |
Unterschied Krankengeld, Krankentagegeld und Krankenhaustagegeld
Oftmals herrscht bei Selbstständigen und Angestellten Unkenntnis darüber, welche Unterschiede sich hinter den Begriffen Krankengeld, Krankentagegeld oder Krankenhaustagegeld verbergen.
Krankengeld und Krankentagegeld gleichen einen Verdienstausfall im Krankheitsfall aus. Im Unterschied zum Krankengeld jedoch, das nur Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung bei einer Krankheit erhalten, die länger als sechs Wochen andauert, sollte jeder selbst zusätzliche eine Krankentagegeldversicherung abschließen.
Diese springt ein, sobald die Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber nach sechs Wochen ausläuft. Der Arzt muss eine Bestätigung über die Arbeitsunfähigkeit ausstellen und diese muss dem Versicherer vorgelegt werden.
Das Krankenhaustagegeld dagegen leistet je nach Tarif mit unterschiedlichen Erstattungen für die Unterbringung im Krankenhaus.
Krankentagegeldgeld berechnen - wie hoch ist Ihre Lücke bei Krankheit? |
Berechnen Sie mit wenigen Angaben das Krankengeld GKV für Arbeitnehmer.
Vergleich der Krankentagegeldversicherungen: Finden Sie den optimalen Schutz |
Für Arbeitnehmer ist die Krankentagegeldversicherung eine wichtige Absicherung, um nach den ersten 6 Wochen der Lohnfortzahlung durch den Arbeitgeber finanziell abgesichert zu sein. Ab dem 43. Tag einer Arbeitsunfähigkeit springt die Krankentagegeldversicherung ein und sichert Ihr Einkommen. Die Auswahl des passenden Krankentagegeld Tarifs ist daher entscheidend, um den Lebensstandard im Krankheitsfall halten zu können.
Entdecken Sie die Top 3 Krankentagegeldversicherungen unserer Kunden, die aufgrund ihres umfassenden Schutzes und ihrer flexiblen Gestaltungsmöglichkeiten besonders beliebt sind. Ob Barmenia, Hallesche oder DFV – diese Anbieter bieten Tarife, die speziell auf die Bedürfnisse von Arbeitnehmern zugeschnitten sind.
Zusätzlich bieten wir eine Auswahl an Krankentagegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung an. Diese Tarife sind eine hervorragende Option für alle, die eine schnelle und unkomplizierte Absicherung wünschen, ohne umfangreiche Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Mit Angeboten wie dem AXA Krankengeld easy, der HanseMerkur KTS oder dem Hallesche Krankengeld.plus finden auch Sie den passenden Schutz, der Ihren individuellen Anforderungen entspricht.
Top 3 Krankentagegeldversicherungen unserer Kunden
Bei der Wahl der Krankentagegeldversicherung vertrauen unsere Kunden besonders auf die Krankentagegeldtarife von Barmenia, Hallesche und DFV. Diese Versicherungen stehen für zuverlässigen Schutz und flexible Leistungsgestaltung, um im Krankheitsfall den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Ob zur Überbrückung von Einkommenslücken bei längerer Krankheit oder als Ergänzung zum Arbeitgeberkrankengeld – diese Anbieter bieten gute Lösungen.
Krankentagegeld ohne Gesundheitsprüfung
Für alle, die eine Krankentagegeldversicherung ohne umfangreiche Gesundheitsfragen suchen, bieten folgende Tarife attraktive Optionen:
AXA Krankengeld easy – Bis zu 30 Euro täglich ohne Gesundheitsfragen.
HanseMerkur KTS – Sichert bis zu 20 Euro täglich ohne Gesundheitsfragen.
Hallesche Krankengeld.plus – Bietet bis zu 30 Euro täglich mit stark vereinfachter Gesundheitsprüfung.
Bei der Auswahl dieser Tarife ist besonders auf die jeweilige Ausschlussklausel zu achten, um den Versicherungsschutz optimal an die persönlichen Bedürfnisse anzupassen. Diese Angebote ermöglichen einen schnellen und unkomplizierten Versicherungsabschluss, sodass Sie sich im Krankheitsfall keine Sorgen um Ihr Einkommen machen müssen.
Zusammenfassung |
Die Krankentagegeldversicherung ist eine essentielle Absicherung, um finanzielle Lücken im Krankheitsfall zu vermeiden und den Lebensstandard zu erhalten. Sie bietet finanzielle Sicherheit für Angestellte und Selbstständige, ist steuerfrei und kann an individuelle Bedürfnisse angepasst werden. Sie gilt europaweit und bietet Schutz auch im Ausland. Bei der Wahl des richtigen Tarifs und Anbieters sollten individuelle finanzielle Bedürfnisse und der persönliche Gesundheitszustand berücksichtigt werden. Vergleichsportale können dabei eine wertvolle Hilfe sein.
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Häufig gestellte Fragen
Wie funktioniert Krankentagegeldversicherung?
Die Krankentagegeldversicherung zahlt im Krankheitsfall ein festgelegtes Tagegeld ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit, die auf einem ärztliches Attest basiert. Dieses Tagegeld entspricht in der Regel maximal 70 % des Brutto- und bis zu 90 % des Nettoeinkommens.
Für wen ist Krankentagegeld sinnvoll?
Eine Krankentagegeld-Versicherung ist sinnvoll für Personen, die ihre Einkommensausfälle während einer Arbeitsunfähigkeit nicht selbst ausgleichen können, insbesondere wenn ihr Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegt. Dies kann auch in Branchen von Vorteil sein, in denen der Arbeitgeber das Krankengeld bis zum eigentlichen Nettolohn aufstockt.
Wann greift die Krankentagegeldversicherung?
Die Krankentagegeldversicherung greift ab dem 43. Tag der Arbeitsunfähigkeit und deckt die Differenz zwischen dem Nettogehalt und dem niedrigeren Krankengeld. Es ist wichtig, diese Versicherung vorher abzuschließen, um finanzielle Sicherheit zu gewährleisten.