Was ist ein Versicherungsmakler?
Versicherungen geben uns das gute Gefühl, für die Unwägbarkeiten des Lebens gewappnet zu sein. Doch oft genug fühlen sich viele von uns im Dickicht der Policen, Klauseln und Tarife in der Versicherungsbranche überfordert. In dieser Welt der komplexen Entscheidungen leistet der Versicherungsmakler einen unschätzbaren Dienst. Doch was genau macht ein Versicherungsmakler und welche Vorteile haben Sie durch seine Dienste?
In diesem Artikel nehmen wir Sie mit in die Welt der Versicherungsmakler. Wir erklären Ihnen, was diese Spezialisten tun, wie sie sich von Versicherungsvertretern unterscheiden und warum ihre Unabhängigkeit von einzelnen Versicherern für Sie als Kunde von Vorteil ist.
Versicherungsmakler sind Ihre persönlichen Berater in Sachen Risikoschutz. Sie analysieren Ihren individuellen Bedarf und suchen aus der Fülle der Angebote genau die Versicherungsprodukte heraus, die zu Ihrer Lebenssituation passen. Dabei sind sie nicht an die Produkte einer bestimmten Gesellschaft gebunden - sie wählen aus dem gesamten Marktangebot das Beste für Sie aus.
Was macht ein Versicherungsmakler? |
Geschichte und Entwicklung des Berufs
Vermittlung und Betreuung von Verträgen
Im Auftrag des Kunden arbeiten
Was ist der Unterschied zu einem Versicherungsvertreter? |
Die Bedeutung anbieterunabhängiger Beratung
| Die Unterschiede im Überblick: |
| Versicherungsmakler | Versicherungsvertreter |
| Handlungsbasis | Handelt im Interesse des Kunden | Handelt im Interesse des Versicherers |
| Bindungsstatus | Ungebunden und frei in der Entscheidung | An eine Versicherung oder Versicherungsgruppe gebunden |
| Produktauswahl | Kann Produkte fast aller Versicherungsgesellschaften anbieten | Angebot beschränkt sich auf Produkte des eigenen Versicherers |
| Beratungsumfang | Beratung aus einer Vielzahl an Versicherungsangeboten | Berät ausschließlich zu Produkten der eigenen Gesellschaft |
Wozu berät ein Versicherungsmakler?
Das Beratungsspektrum eines Versicherungsmaklers ist sehr breit gefächert und erstreckt sich über alle Bereiche des Versicherungswesens. Wichtig ist, dass sich der Vermittler nicht nur oberflächlich mit den Versicherungssparten auseinandersetzt, sondern sich intensiv mit den für den Kunden wichtigen Fragen befasst. Für Privatkunden sind dies wichtige Versicherungen wie Privathaftpflichtversicherung, Hausratversicherung, Wohngebäudeversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung, Altersvorsorge, Unfallversicherung sowie Tierversicherungen und andere individuelle Versicherungen.
Bei Firmenkunden liegt der Schwerpunkt auf spezialisierten Firmenversicherungen, die u.a. folgende Bereiche umfassen können: Betriebliche Altersvorsorge, Betriebshaftpflichtversicherung, Firmen-Rechtsschutz, Sachversicherungen oder betriebliche Krankenversicherung umfassen.
Wie verdienen Versicherungsmakler ihr Geld? |
Versicherungsmakler spielen in der Welt der Versicherungen eine zentrale Rolle. Doch wie genau verdienen sie ihr Geld und wie wird sichergestellt, dass sie objektiv beraten? Die Vergütung eines Versicherungsmaklers erfolgt - anders als beim Versicherungsberater - im Wesentlichen durch Provisionen, die von den Versicherungsunternehmen gezahlt werden. Diese Provisionen werden in der Branche auch Courtage genannt und setzen sich in der Regel aus zwei Teilen zusammen: dem Vermittlungsentgelt und dem Betreuungsentgelt.
Die Courtage ist das Entgelt für den erfolgreichen Abschluss eines Versicherungsvertrages. Es ist quasi die Anerkennung für den Aufwand und die Kompetenz, die der Makler in den Beratungs- und Vermittlungsprozess investiert hat. Die Betreuungsprovision hingegen wird für die laufende Verwaltung und Betreuung vom Versicherungsvertrag - des sogenannten Bestandes - gezahlt. Diese laufende Betreuung umfasst z.B. die Unterstützung bei Fragen, die Anpassung der Verträge an veränderte Kundenbedürfnisse oder die Unterstützung im Schadensfall.
Die Höhe der Provisionen kann je nach Versicherungsgesellschaft und Vertrag variieren, bewegt sich aber in der Regel in einem vergleichbaren Rahmen. Wichtig ist, dass diese Vergütungsstruktur nicht bedeutet, dass die Kunden für die Beratung durch einen Versicherungsmakler extra bezahlen müssen; die Provision ist bereits in den Versicherungsprämien enthalten.
Die Objektivität der Beratung wird oft kritisch hinterfragt. Könnte die Höhe der Provision die Empfehlung des Maklers beeinflussen? In diesem Zusammenhang ist es wichtig zu verstehen, dass Versicherungsmakler nicht nur einer moralischen Verpflichtung unterliegen, sondern auch gesetzlichen Regelungen folgen müssen. Sie sind verpflichtet, eine ausreichende Anzahl von Angeboten zu unterbreiten und diese fachlich zu begründen. Das Gesetz verpflichtet den Makler, im besten Interesse des Kunden zu handeln. Bei fahrlässiger oder vorsätzlicher Falschberatung drohen dem Makler schwerwiegende Konsequenzen bis hin zu Schadenersatzforderungen.
Was können Sie von einem Versicherungsmakler erwarten? |
Ihre Vorteile
Der entscheidende Vorteil bei der Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler liegt in seiner Marktunabhängigkeit. Anders als gebundene Agenturen, die nur Produkte einer Gesellschaft vermitteln, hat ein Makler Zugriff auf ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten verschiedenster Anbieter. Dieser gute Marktüberblick ermöglicht es ihm, aus einer Vielzahl von Tarifen das für Sie passende Angebot zu ermitteln. Zudem versteht ein qualifizierter Versicherungsmakler sein Handwerk in der Art, dass er seine Vorschläge sachlich begründet und Ihnen die Vor- und Nachteile transparent macht.
Eine qualitativ hochwertige Beratung zeichnet sich durch ausführliche Antworten auf Ihre Fragen aus, und Sie sollten sich stets ermutigt fühlen, sämtliche Ihrer Anliegen zu äußern. Ein Versicherungsmakler, der seinen Beruf ernst nimmt, wird stets sorgfältig vorgehen, insbesondere bei vorvertraglichen Informationspflichten, und Sie niemals zu einer Unterschrift drängen. Sollten Sie sich dennoch einmal unwohl fühlen, steht es Ihnen frei, eine zweite Meinung einzuholen oder den Makler zu wechseln – besonders, wenn es um langfristige und finanziell bedeutende Entscheidungen geht.
Eine Besonderheit im Service eines Versicherungsmaklers ist die Möglichkeit der anonymen Risikovoranfrage. Dies schützt Sie vor negativen Einträgen, falls etwa eine Berufsunfähigkeitsversicherung aufgrund von Vorerkrankungen schwierig zu platzieren sein sollte.
Ist der Abschluss bei einem Versicherungsmakler teurer als direkt bei einer Gesellschaft? |
Häufig hören wir die Frage: "Ist ein Vertragsabschluss über einen Versicherungsmakler teurer als direkt bei einer Versicherungsgesellschaft?" Diese Sorge ist verständlich, denn niemand möchte am Ende für die gleiche Leistung mehr bezahlen. Hier können wir Sie beruhigen, dies ist nicht der Fall: Ein Vertragsabschluss über einen Versicherungsmakler ist nicht teurer als beim die Versicherungsunternehmen selbst.
Der Grund ist einfach: Als Versicherungsmakler erhalten wir von den Versicherungsgesellschaften eine Courtage für die Vermittlung und Betreuung von Versicherungsverträgen. Diese Courtage ist bereits in den Versicherungsprämien enthalten und stellt für Sie keine zusätzliche Belastung dar. Für unsere Beratung, den Abschluss und die Betreuung Ihrer Versicherungsverträge entstehen Ihnen keine direkten Kosten.
Keine zusätzlichen Kosten: Die Vermittlungsgebühr für unsere Dienstleistung ist in der Versicherungsprämie enthalten und führt nicht zu einer Preiserhöhung Ihrer Versicherung.
Mögliche Rabatte: Durch unsere Marktkenntnis und unser Verhandlungsgeschick sind wir in der Lage, Rabatte und Sondertarife für Sie zu realisieren.
Zeitersparnis und Komfort: Wir nehmen Ihnen die mühsame Suche nach der passenden Versicherung ab und betreuen Sie auch nach Vertragsabschluss.
Freie Beratung: Als Versicherungsmakler vertreten wir Ihre Interessen und nicht die einer bestimmten Gesellschaft.
Achtung bei Onlineplattformen |
Im Zeitalter der Digitalisierung sind Online-Plattformen und Versicherungs-Apps für viele eine willkommene Erleichterung, um den Überblick über Versicherungsverträge zu behalten und neue Policen abzuschließen. Sie versprechen einfache Handhabung, schnellen Zugriff und eine übersichtliche Darstellung aller Versicherungsangelegenheiten. Doch bei aller Bequemlichkeit der digitalen Helfer ist Vorsicht geboten.
Online-Plattformen treten häufig als Versicherungsmakler auf, das heißt, sie können - wie klassische Makler - für Sie tätig werden, sobald Sie ihnen eine Maklervollmacht erteilt haben. Was auf den ersten Blick wie eine einfache Registrierung oder ein unkomplizierter Vertragsabschluss aussieht, kann weitreichende Folgen haben: Durch das Akzeptieren der Allgemeinen Geschäftsbedingungen bei der Registrierung können Sie unwissentlich eine solche Vollmacht erteilen. Damit geht die Macht über Ihre Versicherungsverträge an die Plattform über, die dann in Ihrem Namen Verträge kündigen, abschließen oder ändern kann.
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Beratung und Fachkompetenz zahlen sich aus
Eine fundierte Beratung und nachweisbare Fachkompetenz sind die Eckpfeiler unserer Arbeit. Insbesondere bei komplexen und beratungsintensiven Versicherungen wie Berufsunfähigkeitsversicherung, Private Krankenversicherung oder Rechtsschutzversicherungen ist unser Know-how gefragt. Auch bei Versicherungen für Haustiere, wie Hundekrankenversicherung, Katzenversicherung oder Pferde-OP-Versicherung stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.
Unser Ziel ist es, dass Sie sich gut und richtig versichert fühlen. Wir wollen, dass Sie nicht nur eine Versicherung abschließen, sondern die Versicherung finden, die perfekt zu Ihnen passt – und das zu einem fairen Preis. Wir beraten Sie umfassend, damit Sie genau verstehen, was Sie wählen und warum.
Wir laden Sie ein, mehr über unsere Produkte und Dienstleistungen zu erfahren. Nehmen Sie Kontakt zu uns auf – per Telefon, E-Mail oder über eine direkte Online-Terminbuchung. Bei AMBA Versicherungen stehen Ihre Bedürfnisse und Ihre Zufriedenheit an erster Stelle.
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Ich bin im gesamten Allgäu und den angrenzenden Regionen für Sie als Ansprechpartner für unabhängigen Versicherungsvergleich, ob Privatversicherungen oder Gewerbeversicherungen persönlich da. Hier ein Überblick der Regionen und Orte:
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