Berufsunfähigkeit – maßgeschneiderter Versicherungsschutz sichert die eigene Existenz

Mit schwerwiegenden Folgen im Übrigen – nicht nur körperlichen und häufig auch seelischen. Fast immer auch mit gravierenden finanziellen Konsequenzen. Bei wem Berufs­unfähig­keit festgestellt wird und wer deshalb nicht mehr arbeiten kann, hat von heute auf morgen kein Einkommen mehr.

Wie soll er da noch seinen Lebensunterhalt – Miete und Nebenkosten, Essen und Trinken, Kleidung und Hygiene – bestreiten? Sobald der Patient Familie hat und sogar Alleinverdiener ist, droht das Leben komplett aus den Fugen zu geraten.

Allein dies zeigt überdeutlich, wie sinnvoll, ja dringend nötig die private Vorsorge in Form einer Berufs­unfähig­keitsversicherung ist. Denn wer nicht arbeiten kann und dem deshalb das Einkommen fehlt, hat mit einer BU-Versicherung die bestmögliche Vorsorge, um das Schlimmste bei Berufs­unfähig­keit zu verhindern.

Zwar ist diese Form der privaten Risikovorsorge – leider – nicht Pflicht. Doch praktisch jeder ist bestens beraten, falls er eine solche Versicherung abschließt.

Übrigens: Risikovorsorge durch eine Berufs­unfähig­keitsversicherung ist eine durchaus komplexe Angelegenheit. Da gibt es viel zu beachten, um einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu realisieren. Überdies haben Versicherte bestimmte sogenannte Obliegenheiten, also Pflichten, gegenüber der Versicherung. Sowohl bei Vertragsabschluss als auch im möglichen Leistungsfall. Eine kompetente Berufs­unfähig­keitsversicherungs-Beratung schützt Sie vor ungewollten Überraschungen.

Unsere Dringende Empfehlung deshalb: Tun Sie sich unbedingt mit einem versierten Ver­sicherungs­makler zusammen, der Ihnen durch erstklassige Beratung beim Abschluss einer Berufs­unfähig­keitsversicherung und auch bei einem möglichen Leistungsfall zur Seite steht. Da ein Ver­sicherungs­makler eben nicht im Auftrag eines bestimmten Versicherers handelt, sondern im Auftrag seines Kunden, sind Unabhängigkeit, Kompetenz sowie Transparenz die üblichen Qualitätskriterien von Ver­sicherungs­maklern. Und das ist insbesondere im Zusammenhang mit einer Berufs­unfähig­keitsversicherung Gold wert.

Berufs­unfähig­keit – Bedeutung & Hintergründe

Rente oder Alters­vorsorge mit BU, Krankheit, Pflege, Arbeitslosigkeit, soziale Bedürftigkeit – im weltweiten Vergleich hat die Bundesrepublik Deutschland ein vorbildliches staatliches Fürsorgesystem, wenn nicht gar das Beste. Im Fall der Fälle fängt das viel zitierte „soziale Netz“ jeden von uns auf. Klar ist aber auch, dass der Staat weder bei Rente noch bei längerer Erkrankung und auch nicht bei Verlust des Arbeitsplatzes das vorherige Einkommen des Betroffenen sichert. Finanzielle Abstriche muss dann jeder machen. Die Leistungen reichen normalerweise halbwegs aus, um das Nötigste im Leben zu bezahlen. Zumindest theoretisch.

Doch angenommen, der Hauptverdiener verstirbt und hinterlässt seine Familie. Damit aber nicht genug. Denn die hinterbliebene Familie wohnt in einem schmucken Einfamilienhaus, das sie kürzlich gemeinsam mit dem Verstorbenen bezogen hatte und auf dem noch eine Hypothek in sechsstelliger Höhe ruht, die jeden Monat mehr als tausend Euro Darlehenszins und Tilgung kostet.

Ohne private Vorsorge, etwa über eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung bzw. Restschuldversicherung, lässt sich dies mit Witwenrente und Waisenrente allein nicht schaffen. In den meisten Fällen muss das Haus verkauft oder gar versteigert werden.

Vergleichbares droht, sobald – einmal mehr – der Hauptverdiener krankheitsbedingt oder nach einem Unfall nicht mehr arbeiten kann. In dem Fall ist von einer sogenannten Erwerbsminderung die Rede. Auch dafür wurden in unserem sozialen Sicherungssystem Vorkehrungen getroffen, und zwar durch die „Erwerbsminderungsrente“, in der Fachsprache auch EM-Rente genannt.

Info am Rande: Derzeit (Stand: Anfang 2021) beziehen nahezu 2 Millionen Menschen in Deutschland eine EM-Rente – im Monatsschnitt knapp 850 Euro, Frauen in Westdeutschland gerade einmal 760 im monatlichen Durchschnitt. Im Jahr 2019 betrug das durchschnittliche Alter bei erstmaligem Bezug einer Erwerbsminderungsrente knapp 53 Jahre.

Volle und halbe EM-Rente

Unterschieden wird hier zwischen der „vollen“ Erwerbsminderungsrente und einer „halben“ Erwerbsminderungsrente. Entscheidend für deren Höhe ist grundgesetzlich der individuelle Rentenanspruch des Betroffenen. Dieser orientiert sich an der Anzahl der Jahre, in denen Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung gezahlt wurden, an der Zahl der sogenannten Entgeltpunkte sowie an der noch verbleibenden Zeit bis zum Beginn der Altersrente. Immer mehr Menschen sorgen mit einer privaten Rentenversicherung für mehr Sicherheit im Alter vor.

 Bei wem schon in frühen Jahren eine Erwerbsminderung festgestellt wurde, der erhält sehr wenig Erwerbsminderungsrente.

Die oben genannten Durchschnittswerte signalisieren, dass eine Erwerbsminderung des Hauptverdieners in der Familie dem existenziellen Super-GAU nahekommt.

Nach wie vor ist das staatliche Fürsorgesystem bei uns in Deutschland vorbildlich. Gleichwohl ist das soziale Netz in den vergangenen Jahrzehnten dank einiger Reformen arg löchrig geworden. Durch all diese Reformen wurden letztlich die staatlichen Leistungen gekürzt und die Notwendigkeit zur privaten Vorsorge verstärkt. Um die finanziellen und existenziellen Risiken, die sich aus einer Erwerbsminderung ergeben, zumindest abzufedern, ist eine private Berufs­unfähig­keitsversicherung die ideale Vorsorge. Wir haben für Sie eine Berufs­unfähig­keits Checkliste zusammengestellt, dann sehen Sie genau was Sie benötigen.

 Die BU-Police, so die Abkürzung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung, zählt nicht nur zu den sinnvollsten, sondern auch zu den kompliziertesten Varianten der individuellen Risikovorsorge. Dies gilt übrigens für beides – den Vertragsabschluss und bei einem möglichen Leistungsfall. Bei der unabhängigen und deshalb ausschließlich verbraucherorientierten Beratung und später auch bei einem Leistungsfall setzen Versicherte am besten ausschließlich auf die Kompetenz eines Ver­sicherungs­maklers. Denn dieser ist mit seiner Arbeit allein den Wünschen und individuellen Vorsorgebedürfnis der Kunden verpflichtet.

BU-Versicherung – wer unbedingt eine haben sollte

Die Erwerbsminderungsrente ist nicht eben – siehe oben – berauschend hoch. Und ob das, was in der jährlichen Renteninformation steht – dort findet der Versicherungspflichtige die aktuelle Höhe der Erwerbsminderungsrente – steht letztlich in den Sternen. Denn ob überhaupt diese Rente gezahlt wird und – falls ja – ob als volle oder nur halbe Rente, ist alles andere als garantiert. Grundsätzlich gilt: Die volle Rente wegen Erwerbsminderung bekommt nur, wer in keinem Beruf täglich mehr als drei Stunden arbeiten kann. Schon tragisch ist der Fall des vormals Abteilungsleiters, der nunmehr erwerbsgemindert ist, aber noch als Pförtner tätig sein kann.

Und wer jeden Tag noch drei bis sechs Stunden in irgendeinem Beruf arbeiten kann, der erhält, wenn's hoch kommt, lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente. Und das sind, abhängig vom Alter, den bis dato angesammelten Rentenpunkten und der verbliebenen Zeit bis zum Beginn der Altersrente, nur ein paar hundert Euros monatlich. Seinen eigenen Lebensunterhalt davon zu bestreiten, dürfte schwierig werden. Ganz zu schweigen von dem Fall, dass der Erwerbsgeminderte noch eine Familie hat.

Ob nun nach einem Unfall oder wegen schwerer Krankheit – jeden kann es gleichsam von heute auf morgen treffen, sodass er seinen Beruf vorübergehend nicht mehr ausüben oder gar nicht mehr arbeiten kann. Lesen Sie hierzu: "Arbeitsunfähig oder Berufsunfähig - Wo liegt der Unterschied?"

Aus diesem Grund zählt die private Berufs­unfähig­keitsversicherung zur existenziell sinnvollen Risikovorsorge. Grundgesetzlich ist die BU-Absicherung besonders wichtig für folgende Menschen:

• Erwerbstätige, die auf ihr Arbeitseinkommen angewiesen sind, weil sie weder über verwertbare Vermögen, hohe Kapitaleinkünfte noch Mieteinnahmen verfügen.
• Nicht gesetzlich und auch nicht freiwillig rentenversicherte Menschen. Das sind oft Selbständige und/oder Freiberufler, die zumindest für das Alter privat vorsorgen, etwa mithilfe einer privaten Rentenversicherung oder – steuerlich gefördert – durch die sogenannte Basis-Rente.
• Berufsanfänger, weil insbesondere junge Menschen vergleichsweise niedrige Beiträge zahlen aufgrund ihres Alters und der naturgemäß meist guten Gesundheit. Somit ist auch für Schüler, eine „Schüler BU“ und Studenten eine Studenten BU-Versicherung oft eine Berufs­unfähig­keitsversicherung angeraten.

Beratung und unabhängige Vergleichssoftware wichtig

Eine individuelle Beratung zur Berufs­unfähig­keitsversicherung wird von Verbraucherzentralen befürwortete. Allerdings stellt sich immer die Frage, wie der genaue Ablauf aussieht. Dies habe ich für Sie im Artikel "Berufs­unfähig­keitsversicherung - wie läuft eine Beratung optimalerweise ab" zusammengefasst.  

Die Absicherung der Berufs­unfähig­keit ist ein komplexes Vorhaben, bei dem sich automatisch viele Fragen ergeben. Hierauf gehe ich ein und zeige, was in Ihrer aktuellen Berufs- und Lebenssituation den besten und maßgeschneiderter BU-Schutz darstellt.

Ich vertraue auf keinen Test, wie z. B. den Finanztest Berufs­unfähig­keitsversicherung 2021, da hier nicht alle wichtigen Faktoren berücksichtigt werden. Für den rechnerischen und leistungstechnische Tarifvergleich vertraue ich auf unabhängige Vergleichssoftware namhafter Analysten, beispielsweise Franke & Bornberg. Dies gibt Ihnen die Sicherheit, dass eine neutrale und gewissenhafte Analyse anhand Ihrer Vorgaben stattfindet.

Die Datenbanken aller Tarife sind hierbei stets auf dem neusten Stand und umfassen alle BU-Tarife, die wirklich für Sie infrage kommen. Ebenso kann ich hierbei auch bestehende Berufs­unfähig­keitsversicherungen analysieren und Ihnen eventuelle Schwachpunkte in Ihren Bedingungen aufzeigen. 

BU-Versicherung – Mit wie viel Beitrag müssen Versicherte rechnen?

Bei der Berufs­unfähig­keitspolice spricht man – wie bei anderen Versicherungen auch – nur selten vom „Preis“ oder von „Kosten“. Stattdessen lautet der Fachbegriff „Beitrag“ respektive „Versicherungsbeitrag“. Einmal mehr gilt: Auch die Frage, wieviel eine Berufs­unfähig­keitsversicherung kostet, also wie hoch deren Beitrag ist, lässt sich in der Theorie nicht beantworten. Hängt doch die Beitragshöhe von einigen unterschiedlichen Kriterien ab. Es kann also durchaus sein, dass Frank Meier für seine BU-Police monatlich gerade einmal knappe 75 Euro zahlt, sein Nachbar Robert Müller hingegen mehr als doppelt so viel. Was also steckt hinter diesen Beitragsunterschieden?

Hintergrundinfo: Anders als etwa die gesetzliche Rente funktionieren private Versicherungen nicht auf Grundlage des Solidarprinzips und nach dem sogenannten Umlageverfahren. Hier werden die zu zahlenden Beiträge und die Leistungen gleichsam gesetzlich vorgegeben.

Bei privaten Versicherungen hingegen, somit auch bei der BU, entscheidet über die Höhe des Versicherungsbeitrags letztlich das individuelle Risiko, das eine Versicherung nach Abschluss des Versicherungsvertrags eingeht.

Die Faustformel dabei lautet: Je größer das Risiko für die Versicherungsgesellschaft ist, desto höher der Versicherungsbeitrag. Die wichtigsten Kriterien zur Risikoermittlung sind bei einer BU-Police:

• Alter des Versicherten
• Aktueller Gesundheitszustand des Versicherten
• Vorerkrankungen des Versicherten
• Erlernter bzw. ausgeübten Beruf des Versicherten

Jüngere Menschen sind – zumindest statistisch betrachtet und naheliegenderweise – ziemlich gesund, zumindest gesünder als die Generation 40+. Das Risiko, dass jüngere Versicherte schon früh berufsunfähig werden, ist somit vergleichsweise gering. Entsprechend niedrig sind die Beiträge.

Mitentscheidend für die Höhe des Versicherungsbeitrags einer BU-Police ist der erlernte bzw. bei Vertragsabschluss ausgeübte Beruf. Bei Handwerkern beispielsweise – ob nun Maurer, Schlosser oder Gerüstbauer – ist die statistische Wahrscheinlichkeit einer Erwerbsminderung respektive Berufs­unfähig­keit größer als etwa bei Büroarbeitern wie Architekten, Hochschuldozenten oder auch Journalisten und Dolmetschern. Dies besagen die Daten der gesetzlichen Unfall­ver­si­che­rung. Folge: Ein Verlagslektor beispielsweise zahlt für seine Berufs­unfähig­keitsversicherung einen mehr oder weniger deutlich niedrigeren Beitrag als ein Dachdecker.

Genau aus diesem Grund sehen sowohl während der Beratung vor Vertragsabschluss als auch bei einem möglichen Leistungsfall vier Augen mehr als zwei. Dabei stammen zwei Augen vom Versicherten selbst und die anderen beiden Augen von einem erfahrenen und versierten Ver­sicherungs­makler, der bekanntlich ausschließlich im Interesse seines Kunden respektive Klienten tätig ist. Wir beraten Sie gerne und unverbindlich, nehmen Sie noch heute Kontakt auf.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Um eine angemessene Höhe der Berufs­unfähig­keitsrente zu ermitteln, ist Ihre Versorgungslücke zu bestimmen. Als Experte klären ich für Sie ab, mit welchen Leistungen Sie staatlich oder durch andere Versorgungswerke bei einer BU rechnen dürfen. Dies stellen wir zu Ihrem aktuellen Gehalt und Ihrem Lebensstandard in Relation. Die hierbei entstehende Versorgungslücke ist eine wesentliche Grundlage für die Absicherung Ihrer Berufs­unfähig­keit.

Was die ideale Leistungshöhe anbelangt, gehen die Meinungen auseinander. Wir empfehlen eine Absicherung von ca. 60 % Ihres Bruttogehalts, aber mindestens 1000 € im Monat. Schüler, Studenten oder Auszubildenden empfehlen wir, ebenso mindestens 1000 € im Monat als BU-Rente abzusichern (Je nach Gesellschaft wäre eine höhere Absicherung möglich).

Schließlich soll die festgelegte BU-Rente in Euro über Jahre und Jahrzehnte hinweg Ihre Existenz sichern, was bei steigenden Lebenshaltungskosten mit jedem Jahr schwieriger wird. Ebenso müssen Sie die Abzüge bei der BU-Rente mitberücksichtigen. Lassen Sie sich beraten, was in Ihrem Fall eine sinnvolle Rentenhöhe ist.

Nachversicherung Berufs­unfähig­keit

Wer seine berufliche Tätigkeit nicht mehr ausüben kann, steht häufig vor großen Problemen. In Familien ist der Ausfall eines Geldverdieners oft schon störend, - wenn es der Hauptverdiener ist, kann es existenziell werden, da es eine gesetzliche Berufs­unfähig­keitsversicherung nicht mehr gibt. Wer sich nicht privat gegen Berufs­unfähig­keit absichert, fällt oft schnell in Hartz4 und wird zum Sozialfall.

In der Familie trifft die Berufs­unfähig­keit nicht mehr einen nur selbst, sondern auch den Partner und die Kinder, die dann ebenfalls unter der Berufs­unfähig­keit leiden.

Wer eine Berufs­unfähig­keitsversicherung mit einer Nachversicherungsgarantie hat, kann bei Gründung einer Familie ggf. die monatliche BU-Rente aufstocken – ohne erneute Gesundheitsfragen zu beantworten. Häufig setzen Versicherungsgesellschaften dafür aber enge Fristen, hier sollte man genau in den Vertrag schauen, sich beraten lassen.

Wer bei Gründung einer Familie noch keine Berufs­unfähig­keitsversicherung hat, sollte spätestens dann eine abschließen, um die finanzielle Versorgung der Familie sicherzustellen, auch wenn ein Verdiener seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Oft kommt das schneller als man denkt. Mehr als ein Fünftel aller Deutschen arbeitet z.B. nicht bis zum Renteneintrittsalter, sondern muss krankheitsbedingt vorher aufhören. Psychische Erkranken machen einen Großteil der Krankheitsfälle aus. Auch bei denen, die lange geglaubt haben, das kann sie nie betreffen.

Burnout und Depression kommt häufig unverhofft oder durch neue Lebenssituationen/Schicksalsschläge, die man nicht planen kann. Wer sich dann in der Sicherheit des Bezugs einer Berufs­unfähig­keitsrente in Ruhe der Genesung widmen kann, ist auf der sicheren Seite.

Arbeitslosengeld und Krankengeld hören nach 1 bis 1,5 Jahren häufig auf und Berufsunfähige fallen dann in ein tiefes Loch, werden zum Sozialfall. Und damit oft die ganze Familie. Wer mit einer Berufs­unfähig­keitsversicherung vorsorgt, ist davor geschützt.

Berufs­unfähig­keitsversicherung – wer sich früh mit der Nachversicherung auseinandersetzt, kann Geld sparen

Wer noch jung ist, sollte genug Zeit für einen Blick in den Vertrag der eigenen Berufs­unfähig­keitsversicherung aufwenden. Wenn Sie noch Berufseinsteiger oder Azubi sind, werden Sie mit großer Wahrscheinlichkeit in naher oder ferner Zukunft mit einer Nachversicherungsoption aufstocken wollen.

Dabei besteht ein auf den ersten Blick kleiner, aber wichtiger Unterschied, welche Bedingungen es dazu in Ihrem Vertrag gibt. Wird auf Risikoprüfung oder Gesundheitsprüfung verzichtet? Diese Klauseln können eines Tages darüber Ausschlaggebend sein, ob Sie überhaupt nachver­sichern können und wenn ja, zu welchem Preis.

Wenn Sie schon über vierzig sind, oder die BU bereits von Anfang an über 2500 Euro abgeschlossen haben, sind die folgenden Details nicht mehr von großer Bedeutung für Sie.

Das liegt daran, dass ab Beträgen von 2500 Euro die meisten Gesellschaften keine Nachversicherungsgarantie mehr anbieten, wobei Ausnahmen wie immer die Regel bestätigen, aber darauf wollen wir hier nicht weiter eingehen. Außerdem sind die Gesundheitschecks bei Versicherungsbeträgen über 2500 Euro sehr tiefgehend und können durchaus als unangenehm empfunden werden. Wenn Sie zu den Gutverdienern gehören, kann es demnach langfristig sinnvoll sein, die BU bei zwei Anbietern zu je 1250 Euro abzuschließen, um später von den Nachversicherungsoptionen Gebrauch machen zu können.

Welcher Anbieter hat die beste Berufs­unfähig­keitsversicherung?

Um die Auswahl etwas zu erleichtern, haben wir eine kurze Übersicht zu den BU-Anbietern zusammengestellt, die aktuell die Nachversicherung ohne erneute Risikoprüfung anbieten:

• Die LV1871 verzichtet bei der Nachversicherung auf die Risikoprüfung
• Die Alte Leipziger verlangt keine erneute Risikoprüfung
• Die Allianz Versicherung verzichtet ebenfalls auf erneute Risikoprüfung, dafür ist die Nachversicherung auf insgesamt 1.000 Euro maximiert.
• Die Continentale macht ebenfalls keine weitere Risikoprüfung bei Nachversicherung.

Natürlich hat diese Liste keinen Anspruch auf Vollständigkeit, bietet jedoch einen guten Überblick zu den, unserer Meinung nach, besten Versicherungsanbietern ohne erneute Risikoprüfung bei Nachversicherung.

Zu den Versicherern, die aktuell lediglich auf eine erneute Gesundheitsprüfung verzichten, gehören:

• Volkswohl Bund
• HDI Versicherung
• Basler (ab 2022 Baloise)
• die Bayerische

Risikoprüfungen und Gesundheitsprüfungen bei Nachversicherung sind nur ein wichtiger Aspekt, bei der Auswahl der richtigen Berufs­unfähig­keitsversicherung. Wenn Sie allerdings noch jung sind und in Zukunft wahrscheinlich aufstocken möchten, sollten Sie diesen gut im Auge behalten. Dieses Kriterium wird bei den meisten Test im Internet gar nicht richtig betrachtet. 

Was vor und beim Abschluss eines BU-Vertrags wichtig ist

Versicherte und Versicherungsnehmer haben sogenannte Obliegenheiten. Dies ist im Versicherungsdeutsch der Fachbegriff für „Pflichten“. Zu den vorvertraglichen Obliegenheiten zählt insbesondere, dass der potenziell Versicherte wahrheitsgemäße Angaben macht und deshalb nicht etwa fünfe gerade sein lässt. Denn auf Grundlage dieser Angaben ermittelt der BU-Versicherer sein eigenes Risiko und entscheidet in der Folge, ob er eine vertragliche Vereinbarung akzeptiert oder nicht. Im Einzelnen geht es bei den vorvertraglichen Obliegenheiten um…

• den aktuellen Gesundheitszustand
• Vorerkrankungen allgemein
• Krankenakte
• Risiko-Vorerkrankungen

Aus all dem kann ein Ver­sicherungs­makler die individuell passende Vorsorgestrategie in punkto Berufs­unfähig­keitsversicherung entwickeln und auch mögliche Fragen des Kunden beantworten, sobald es um die Kosten für eine BU‑Beratung geht.

Was müssen Versicherte bei der Berufs­unfähig­keitsversicherung im Leistungsfall beachten?

Auch im BU-Leistungsfall muss der Versicherte seine bereits erwähnten Obliegenheiten beachten. Tut er dies nicht, gefährdet er die Zahlung seiner BU‑Rente.

Alternativen zur Berufs­unfähig­keit

Es muss nicht immer der Schutz vor Berufs­unfähig­keit sein, wenn Sie Ihre Gesundheit als Erwerbstätiger schützen möchten. Für etwas günstigere Beiträge ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung eine Alternative. Eine moderne Ergänzung stellen sogenannte Dread-Diseases-Versicherungen dar. Bei diesen erhalten Sie Leistungen im Falle schwerer Erkrankungen wie Krebs oder eines Herzanfalls. Diese wirken sich wesentlich auf Ihre Lebensgestaltung aus, auch wenn Ihre Berufsfähigkeit nicht beeinflusst ist.

Eine recht neue Form der Absicherung Ihres Einkommens ist die Grundfähigkeitsversicherung. Bei Verlust bestimmter körperlichen oder geistigen Fähigkeiten kann hier eine monatliche Rente vereinbart werden. Hier zeige ich Ihnen gerne auf, wie Sie aus verschiedenen Tarifarten den persönlich besten Schutz zusammenstellen.

Tarife in dem Berufs­unfähig­keitsversicherung Rechner

In unserem Berufs­unfähig­keitsversicherung Rechner sind die wichtigsten Gesellschaften mit Ihren Tarifen 2021 enthalten. Darunter finden Sie u. a. Allianz, Alte Leipziger, Baloise, die Bayerische, AXA, Nürnberger, Volkswohl Bund, LV1871 und Swiss Life.

Direkt zum Berufs­unfähig­keitsversicherung Vergleich

Wie verwende ich den Berufs­unfähig­keitsversicherung Rechner?

Die Tarife im Vergleichsrechner für Berufs­unfähig­keitsversicherung werden anhand von Ihren persönlichen Angaben von jeder Versicherung individuell berechnet. Geben Sie im ersten Schritt die Angaben zur versicherten Person und den Berufsstatus inkl. Berufsbezeichnung an.

Im nächsten Schritt werden noch prämienrelevante Angaben gefordert, diese wäre u. a. Ihren Schulabschluss und weitere Detailangaben zum Beruf.

Im nächsten Step nennen Sie die wichtigsten Berechnungsvorgaben, also die technische Ausgestaltung Ihrer Berufs­unfähig­keitsversicherung. Für mehr Informationen über die technische Ausgestaltung lesen Sie bitte unseren Artikel „Checkliste & wichtige Kriterien in der BU“.

Während die Berechnung bei den Gesellschaften im Hintergrund läuft, können Sie noch weitere Einstellungen vornehmen. Ein Punkt wäre, ob die angezeigten Tarife auch den Baustein Arbeitsunfähigkeit enthalten.

LESETIPP: „Unterschied arbeitsunfähig und berufsunfähig"

Gibt es die Möglichkeit ein unverbindliches Angebot über den BU Vergleichsrechner zu bekommen?

Ja, über Button Leistungsumfang beim gewählten Tarif oder über „Leistungsvergleich“ von bis zu 3 ausgewählten Tarifen. Hier werden am Ende unter „Dokumente anfordern“ direkt von der gewählten Gesellschaft und Tarif diese bereitgestellt.

Kann ich über den Vergleichsrechner eine Berufs­unfähig­keitsversicherung direkt online abschließen?

Nein, ein direkter Onlineabschluss der BU ist nicht möglich. Allerdings haben Sie die Möglichkeit, den gewählten Tarif „zu beantragen“. Hierbei müssen Sie die Pflichtfelder ausfüllen und Sie erhalten im Nachgang diese Dokumente in Ihren digitalen Versicherungsordner eingespielt. Ebenso erhalten wir die Information hierüber und unterstützen Sie bei der Beantragung.

Wichtig: Sollten Sie eigenständig einen Abschluss tätigen, so buchen Sie bitte im Nachgang einen Beratungstermin zur Beantragung der BU bei uns, damit wir Sie professionell Unterstützen können.

UNSERE EMPFEHLUNG: besser ist es im Vorfeld gemeinsam mit uns die Beantragung für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung zu machen. Warum Sie die machen sollten, haben wir in unserem Artikel „Ablauf der BU-Beratung bei AMBA Versicherungen“ näher beschrieben.

Wenn Sie keine Unterstützung wün­schen, so müssen Sie den Antrag ausgefüllt – Sie erhalten eine beschreibbare PDF - und unterschrieben bei Simplr - ihrem digitalen Versicherungsordner hochladen.

Berufs­unfähig­keitsversicherung Vergleich & Rechner

Sie können mit unserem BU-Versicherung Rechner über 40 Anbieter für eine Berufs­unfähig­keitsversicherung berechnen und ver­gleichen. Gerne beraten wir Sie ausführlich zu ihrem gewählten Tarif.

Nehmen Sie hierzu einfach Kontakt mit uns auf oder vereinbaren Sie einfach Ihren Wunschtermin online.

Jetzt Berufs­unfähig­keitsversicherung Rechner starten

Fazit

Zweifellos ist die Arbeitskraft bei fast jedem Menschen der mit Abstand größte Vermögenswert. Wer erwerbsgemindert oder berufsunfähig ist, hat keine oder nur ganz geringe Chancen, seinen Lebensunterhalt zu verdienen. Um die eigene Existenz und die der Familie weitestgehend abzusichern, ist eine private Berufs­unfähig­keitsversicherung alternativlos.