Maschinenversicherung: Schützen Sie das Kapital Ihres Betriebs!

Weshalb ist eine Maschinenversicherung sinnvoll?

Unternehmen, die beispielsweise in der Metall-, Holz- oder Baubranche tätig sind, müssen große Investitionen tätigen. Sie sind auf Maschinen und Anlagen angewiesen, die Material zu einem Endprodukt weiterverarbeiten. Die hohen Anschaffungskosten dieser Geräte sind nur dann gerechtfertigt, wenn die Maschinen gut genutzt werden.

Doch je öfter und länger die leistungsstarken Anlagen und Geräte im Einsatz sind, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, dass ein Maschinenschaden auftritt. Diese Tatsache wird zudem durch den Kontakt mit Menschen begünstigt. Studien zeigten auf, dass 9 von 10 Arbeitsunfällen auf menschliches Fehlverhalten zurückzuführen sind.

Eine Maschinenversicherung wird immer dann empfohlen, wenn Unternehmen hohe Firmenvermögenswerte in Form von stationären und fahrbaren Maschinen besitzen. Häufig sind davon landwirtschaftliche Betriebe betroffen, aber auch auf Unternehmen aus anderen Branchen und Sektoren kann dies zutreffen.

Die Maschinenbruchversicherung setzt voraus, dass die Geräte betriebsfähig sind und aus einer Serienproduktion stammen. Die Maschinen dürfen nur für diejenigen Tätigkeiten eingesetzt werden, für die sie vorgesehen sind. Eine regelmäßige Wartung ist außerdem eine Grundvoraussetzung.

Fahrbare (transportable) Maschinen

Fahrbare und transportable Maschinen gehören zur Standardausstattung in der Baubranche und in der Landwirtschaft. Die Geräte müssen tagein und tagaus 100 Prozent geben und besitzen einen hohen Stellenwert:

Stationäre Maschinen

Im Gegensatz zu den fahrbaren und transportablen Maschinen werden die stationären Maschinen nach der Montage und Installation nicht mehr bewegt. Sie verweilen an Ort und Stelle:

Welche Maschinen sind nicht versichert?

Die Maschinenbruchversicherung zählt zu den Allgefahrendeckungen - auch bekannt als All-Risk-Deckung. Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die alle Schadensszenarien akzeptiert, die nicht laut Vertrag aus dem Schutz ausgeschlossen wurden. Die Versicherung bezieht sich auf Baugeräte, Fertigungsstrecken und Produktionsmaschinen und stellt eine Absicherung vor folgenden Gefahren dar:

Weiterhin ist es möglich, dass die Finanzierung von einzelnen beschädigten Maschinenteilen gedeckt wird. Die Beschaffung von Ersatzteilen garantiert die Leistungs- und Funktionsfähigkeit der Maschine und verhindert, dass es zum Totalausfall infolge nicht behobener Mängel kommt. Dies betrifft hauptsächlich Fertigungsstrecken und Maschinenkomplexe, die im Versicherungsschutz integriert sind. Die Ersatzleistungen führen in diesen Fällen zu einer gesteigerten Zeit- und Kosteneffizienz.

Die Maschinenversicherung umfasst sämtliche Schäden an Geräten oder Anlagen. Von der Versicherung werden Reparaturen, Ersatzteile von Maschinen und auch neue Geräte bereitgestellt. Die Prüfung und Bearbeitung des Versicherungsfalls wird dem Geschäfts- und Privatkunden zudem nicht in Rechnung gestellt. Kommt es zu einem Schaden, der im Versicherungsvertrag ausdrücklich von den inkludierten Leistungen ausgeschlossen ist, muss der Versicherungsnehmer eigenständig für die Kosten aufkommen.

Diese Leistungen sind im Vertrag inbegriffen:

• Finanzielle Hilfe bei Schäden an der Maschine oder der Anlage
• Reparaturzahlungen
• Teilersatz
• Kostenübernahme für das Ersetzen einzelner Maschinensegmente komplexer Anlagen
• Deckung von Drittschäden
• Bergungs- und Aufräumarbeiten nach Unfällen
• Aufräumarbeiten nach Verschmutzung des Erdreichs
• Mehrkosten infolge eines Lufttransports
• Maschinenschäden im Kaskofall

Welche Kosten werden nicht übernommen?

Der Versicherungsumfang der Maschinenversicherung ist breit gefächert. Dennoch gibt es einige Fälle, in denen die Versicherungsgesellschaft die Leistung verweigern wird:

 Schäden, die durch Verschleiß oder betriebsbedingte Abnutzung entstehe. Dazu zählen beispielsweise ein anhaltender Wasser-, Öl- oder Schmiermittelmangel, der einen Defekt im Gerät hervorruft.

 Schäden infolge eines Kernernergieunfalls

Schadens­beispiele bei der Maschinen­versicherung

Unfälle passieren schneller als gedacht:

 Ein Programmierfehler sorgt dafür, dass das Werkstück mit dem Werkzeug kollidiert. Durch den Aufprall wird die Hauptspindel beschädigt und ein Schaden von 20.000 Euro entsteht.

 Auf der Baustelle ist ein Anhängerkran im Einsatz. Beim Schwenken der Maschine kommt es zu einem Ungleichgewicht und der Kran stürzt um. Abgesehen von der zerstörten Last, treten auch Schäden am Fahrzeug auf: Der Drehkranz, die Laufkatze und die Stützen haben eine Reparatur nötig.

 Auf dem Gabelstapler wurde die Fracht nicht vorschriftsgemäß gesichert. Ein großer Stein löst sich aus der Verankerung und schlägt schwer auf dem Fahrerhaus auf. Glücklicherweise erleidet der Arbeiter keine Verletzungen, doch die Lenkeinheit und hydraulische Steuereinheit sind nicht mehr zu gebrauchen.

 In der Holzfabrik steigt Rauch aus einer der Maschinen auf. Als man das Gerät ausschaltet, um dem Problem auf den Grund zu gehen, stellt man fest, dass sich eine Mutter aus dem Getriebe gelöst hat. Sie hat sich zwischen den Zahnrädern verhakt und für einen umfassenden Getriebeschaden gesorgt.

Ergänzender Versicherungs­schutz zur Maschinen­versicherung

Die Maschinenversicherung ist eine Risikominderung, wenn es zu Beschädigungen an Maschinen, Fuhrparks oder Fertigungsstrecken kommt. Da sich die Einsatzumgebungen, Maschinen und Kunden stark voneinander unterscheiden, empfiehlt es sich, die Versicherung auf die eigenen Bedürfnisse und Anforderungen anzupassen. Folgende Schwerpunkte sind möglich:

 Versicherung von Fertigungsstrecken und Maschinenkomplexen: Oft reicht es bereits aus, wenn ein Glied in der Kette den Geist aufgibt. Sorgt ein einzelner Ausfall für den Zusammenbruch einer komplexen Anlage, ist die Versicherung für die Reparaturen und Wiederherstellung der Funktionalität der Maschine verantwortlich.

 Versicherung von Groß- und Einzelmaschinen (Einzelrisiken): In vielen Unternehmen ist eine einzige Maschine der Dreh- und Angelpunkt des Geschäftsalltags. Ist diese defekt, wird die Produktion gefährdet. In der Versicherung kommt es zur Kompensation einzelner Risiken, deren Rate an die Bedeutsamkeit innerhalb des Unternehmens angepasst wurde.

Wie verhält man sich im Schadensfall?

Kommt es zum Schaden, kann der Versicherungsfall nur geltend gemacht werden, wenn gewisse Verpflichtungen wahrgenommen werden. Die einzelnen Voraussetzungen sind abhängig von der Police, normalerweise sollten allerdings folgende Schritte eingehalten werden:

 Meldung des Schadensfalls: Detaillierte Beschreibung des Schadens und der Ursache der Beschädigung. Falls möglich, empfiehlt es sich, eine gutachterliche oder fachmännische Einschätzung und Beweisfotos beizulegen.

 Schadenminderungspflicht: Bei Kenntnis über einen Schaden an der Maschine müssen Maßnahmen ergriffen werden, um Folgeschäden auszuschließen.

Es gibt keine allgemeingültige Antwort, da sich der Beitragssatz durch individuelle und feste Faktoren zusammensetzt:

• Höhe der Versicherungssumme
• Maschinenart
• Umfang und Laufzeit der Versicherung

Die Deckungs­summe für stationäre Maschinen, Maschinenkomplexe und Fertigungsstrecken orientiert sich an den Neuwerten. Des Weiteren kommt es ebenfalls auf die Anschaffungs- und Aufbaukosten an. Auch der Zoll, Kosten für den Transport und die Verpackung werden miteinbezogen.

Für die Deckungs­summe mobiler Anlagen werden andere Kriterien herangezogen:

• Eckwertdaten des Maschinenwerts und der Beschaffung
• Statistische Risikowerte

Auf dem deutschen Versicherungsmarkt haben sich einige Anbieter etabliert, die variantenreiche Tarife für die Absicherung von Maschinen anbieten. Hierzu gehören die AXA, R+V und Basler, genauso Inter, ERGO, HDI und die Allianz. Auf den ersten Blick ist es vielen Unternehmern nicht klar, wo genau der individuell beste Schutz für den eigenen Maschinenpark wartet.

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