Lebensversicherung und Todesfallversicherung: Unterschiede, Vorteile und Nachteile

Eine Todesfallversicherung, auch Risiko­lebens­ver­si­che­rung oder Ster­be­geldversicherung genannt, ist eine Versicherungsform, die den Hinterbliebenen des Versicherten im Falle seines Todes eine finanzielle Absicherung bietet. Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen handelt es sich hierbei um eine reine Risikoabsicherung, die nur im Todesfall des Versicherten greift.

Im Wesentlichen funktioniert eine Todesfallversicherung wie eine klassische Risikoversicherung. Der ausgewählte Beitragszahler zahlt während der Vertragslaufzeit Beiträge an die Gesellschaft, die im Leistungsfall des Versicherten an die Hinterbliebenen (Familie, Kinder oder an die Liebsten) ausgezahlt werden. Die Höhe der Versicherungssumme, die im Todesfall ausgezahlt wird, wird bei Vertragsabschluss zwischen dem Versicherungsnehmer und der Versicherungsgesellschaft vereinbart.

Ein Todesfallschutz ist in der Regel für Menschen gedacht, die ihre Angehörigen im Falle ihres plötzlichen Todes finanziell absichern möchten. Dies ist besonders wichtig, wenn der Hauptverdiener der Familie durch den Todesfall plötzlich ausfällt und die Familie oder Liebsten Schwierigkeiten hat, die anfallenden Kosten (bspw. Bestattungskosten) zu decken. Die Versicherungssumme kann dabei helfen, die laufenden Kosten der Familie zu decken oder andere Verpflichtungen wie beispielsweise Hypothek oder Schulden abzubezahlen.

Es gibt verschiedene Arten von Todesfallabsicherungen, die je nach Bedarf und Zielsetzung ausgewählt werden können. Die häufigste Form ist die gleichbleibende Todesfallschutz, bei der die Todesfallsumme während der gesamten Vertragslaufzeit unverändert bleibt. Es gibt jedoch auch Absicherungen, bei denen die Summe im Laufe der Zeit abnimmt, welches meist für Immobilienfinanzierung verwendet wird.

Welche Vorteile und Nachteile bietet eine Todesfallversicherung?

Eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung bietet verschiedene Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die bei der Entscheidung für eine solche Versicherung berücksichtigt werden sollten. Zu den Vorteilen zählen:

 finanzielle Unterstützung für Hinterbliebene: Eine Beerdigungsversicherung kann den Hinterbliebenen helfen, die Kosten für eine Beerdigung oder Bestattungskosten zu decken, sowie finanzielle Unterstützung für den Lebensunterhalt bieten.

 schnelle Auszahlung: Im Falle des Todes des Versicherten wird die Todesfallleistung in der Regel schnell ausgezahlt, was den Hinterbliebenen hilft, ihre finanziellen Verpflichtungen zu erfüllen.

Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die bei der Entscheidung für eine Todesfallversicherung berücksichtigt werden sollten. Dazu gehören:

 hohe Beiträge: Die Beiträge für eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung können im Vergleich zu anderen Versicherungsarten relativ hoch sein, insbesondere wenn der Versicherungsnehmer älter ist oder eine höhere Versicherungssumme wählt.

 Gesundheitsangaben erforderlich: Im Gegensatz zu anderen Versicherungsarten erfordert eine Risiko­lebens­ver­si­che­rung in der Regel eine umfängliche Beantwortung der Gesundheitsfragen.

 begrenzte Leistungen: Eine Todesfallversicherung zahlt nur im Leistungsfall - bei Tod der versicherten Person, daher kann es sein, dass die Versicherungssumme nicht ausreicht, um alle finanziellen Verpflichtungen der Hinterbliebenen abzudecken.

 keine Kapitalbildung: Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen baut eine Todesfallversicherung kein Kapital auf. Es gibt daher keine Möglichkeit, das angesparte Geld für andere Zwecke zu nutzen.

 Einschränkungen bei Vorerkrankungen: Wenn der Versicherte bestimmte Vorerkrankungen hat, kann es schwieriger sein, eine Todesfallversicherung abzuschließen. In einigen Fällen kann die Versicherungsgesellschaft den Versicherungsschutz sogar ganz ablehnen.

Es ist wichtig, alle Vor- und Nachteile einer Todesfallversicherung sorgfältig abzuwägen, um zu entscheiden, ob diese Versicherung für die individuelle Situation geeignet ist. Ein Ver­sicherungs­makler kann dabei helfen, die passende Versicherung zu finden und die optimale Versicherungssumme zu ermitteln.

Die Wahl der richtigen Versicherungssumme ist ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung für diese Absicherung. Die Summe sollte so gewählt werden, dass sie den Hinterbliebenen eine ausreichende finanzielle Absicherung bietet, ohne dass diese in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Eine Faustregel besagt, dass die Versicherungssumme für die versicherte Person mindestens das 3-5-fache des Brutto-Jahreseinkommens betragen sollte. Diese Regel ist jedoch sehr grob und es gibt viele Faktoren, die bei der Festlegung der richtigen Todesfallsumme berücksichtigt werden müssen. Beispielsweise können bestehende Schulden, Kredite oder Hypothek eine Rolle spielen.

Wie viel kostet eine Todesfallversicherung?

Was beeinflusst die Kosten für eine Todesfallversicherung?

Die Kosten für eine Todesfallversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel:

 Alter und Gesundheitszustand des Versicherten

 Gewünschte Versicherungssumme

 Laufzeit der Versicherung

Wie kann man eine Todesfallversicherung abschließen?

Eine Todesfallversicherung kann bei verschiedenen Ver­si­che­rungs­un­ter­neh­men abgeschlossen werden. Bevor Sie eine Versicherung abschließen, ist es jedoch wichtig, sich über die verschiedenen Angebote zu informieren und diese sorgfältig zu ver­gleichen. Es ist auch ratsam, sich von einem Ver­sicherungs­makler beraten zu lassen, um sicherzustellen, dass Sie die bestmögliche Versicherung zu einem fairen Preis erhalten.

Kann man eine Todesfallversicherung online abschließen?

Kann man eine Todesfallversicherung für Familienmitglieder abschließen?

Ja, es ist möglich, eine Todesfallversicherung für Familienmitglieder abzuschließen. Eine solche Versicherung kann den Hinterbliebenen finanzielle Unterstützung bieten, wenn der Versicherte stirbt.