Rente im Ausland: Die besten Tipps für Ihren sorgenfreien Ruhestand

Ein sorgenfreier Ruhestand im Ausland beginnt mit einem guten Verständnis der Rentenregelungen. Die Deutsche Rentenversicherung bietet deutschen Rentnern die Möglichkeit, ihre Rente in über 150 Ländern weltweit zu beziehen. Doch um die volle Rente auch im Ausland zu erhalten, sind bestimmte Regelungen je nach Aufenthaltsdauer und Land zu beachten. Das bedeutet, dass Sie, unabhängig davon, ob Sie Ihren Ruhestand in Florida, auf den Philippinen oder in Spanien verbringen möchten, sicherstellen müssen, dass Sie alle notwendigen Informationen haben und die spezifischen Regelungen des jeweiligen Landes kennen und verstehen.

Rentenbezug weltweit – Was die Deutsche Rentenversicherung bietet

Die Deutsche Rentenversicherung zahlt Renten in über 150 Länder weltweit aus. In den Ländern der Europäischen Union sowie den Staaten der Europäischen Freihandelsassoziation (EFTA) - Island, Liechtenstein, Norwegen und der Schweiz - erhalten Rentner generell ihre volle Rente. Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie in einem dieser Länder wohnen, Ihre Rentenzahlungen ohne Einschränkungen erhalten können.  Allerdings sollten Sie sich vor einem Umzug in eines dieser Länder informieren, um die Regelungen bezüglich der Rentenzahlungen zu kennen.

Internationale Rentenabkommen verstehen

Deutschland hat mit vielen Staaten Sozialversicherungsabkommen geschlossen, um die soziale Absicherung für Arbeitnehmer und Rentner auch im Ausland zu gewährleisten. Diese Abkommen zielen darauf ab, Nachteile zu minimieren, die durch Arbeit in verschiedenen Ländern mit unterschiedlichen Sozialversicherungssystemen entstehen können. Die meisten Sozialversicherungsabkommen gelten unabhängig von der Staatsangehörigkeit und ermöglichen auch Nichtbürgern der Abkommensstaaten, die in einem der Länder gearbeitet haben, von den Vereinbarungen zu profitieren.

Die Planung eines Umzugs ins Ausland kann eine aufregende, aber auch herausfordernde Aufgabe sein. Es gibt viele Dinge zu bedenken, von der Auswahl des passenden Landes bis hin zur Sicherstellung, dass alle Ihre Rentenansprüche erfüllt sind. Um Überraschungen bei der Rentenzahlung zu vermeiden, sollten Sie sich vor dem Umzug gut informieren und von der Deutschen Rentenversicherung beraten lassen. 

Zudem sollte der Umzug der Rentenversicherung und der Kranken­ver­si­che­rung mindestens drei Monate im Voraus mitgeteilt werden.

Vor dem Umzug: Checkliste für Rentner

Bevor Sie Ihren Umzug ins Ausland planen, gibt es einige wichtige Punkte, die Sie beachten sollten:

 Informieren Sie den Renten Service der Deutschen Post AG über einen Umzug ins Ausland rechtzeitig.

 Die termingerechte Mitteilung an den Renten Service sichert die pünktliche Überweisung der Rente auf das neue Konto.

 Neben Umzügen müssen Sie auch andere Änderungen der persönlichen Verhältnisse, wie beispielsweise neue Bankverbindungen, an den Renten Service melden.

Nach dem Umzug: Anmeldung und Formalitäten

Nachdem Sie in Ihr neues Zuhause im Ausland umgezogen sind, gibt es weitere wichtige Schritte, die Sie unternehmen sollten, um sicherzustellen, dass Ihre Rentenzahlungen reibungslos weiterlaufen. Zunächst sollten Sie dem Renten Service der Deutschen Post AG umgehend Ihre neue Bankverbindung mitteilen. Auf diese Weise können Sie sicherstellen, dass Ihre Rentenzahlungen ohne Unterbrechungen auf Ihr neues Konto überwiesen werden. Zudem ist es wichtig, dass Sie dem Renten Service auch alle Änderungen Ihrer persönlichen Verhältnisse, wie die neue Adresse unverzüglich melden. Darüber hinaus müssen Rentner jährlich eine Lebensbescheinigung beim Renten Service der Deutschen Post AG einreichen, um ihren fortbestehenden Anspruch zu belegen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt, den Sie bei der Planung Ihres Ruhestands im Ausland berücksichtigen sollten, sind die steuerlichen Aspekte. Je nachdem, in welchem Land Sie leben, können unterschiedliche Besteuerungsregeln für Ihre Rente gelten. Doppelbesteuerungsabkommen (DBA) zwischen Deutschland und anderen Ländern legen fest, ob und wie Renten von im Ausland lebenden Rentnern besteuert werden.

Unbeschränkte vs. beschränkte Steuerpflicht

In Bezug auf die Besteuerung von Renten gibt es zwei Arten von Steuerpflicht: unbeschränkte und beschränkte Steuerpflicht. Rentner, die in Deutschland lediglich beschränkt steuerpflichtig sind, kommen nicht in den Genuss des Grundfreibetrags von derzeit 11.604 Euro für Ledige und des doppelten Betrags für Verheiratete. Bei beschränkter Steuerpflicht fallen steuerliche Vergünstigungen wie Ehegattensplitting, Freibeträge für außergewöhnliche Belastungen, Kinder und Alleinerziehende weg.

Nutzung von Steuervorteilen trotz Wohnsitz im Ausland

Trotz Wohnsitz im Ausland können Sie deutsche Steuervorteile nutzen. Durch Beantragung einer unbeschränkten Steuerpflicht können Rentner, die dauerhaft im Ausland leben, deutsche Steuervorteile nutzen. Dies ist jedoch nur möglich, wenn mindestens 90 % Ihres Einkommens in Deutschland versteuert wird oder Ihre Einkünfte außerhalb Deutschlands den Grundfreibetrag nicht überschreiten.

Dabei gilt es zu beachten, dass die Möglichkeit zur Antragstellung auf unbeschränkte Steuerpflicht auch davon abhängt, ob das jeweilige Doppelbesteuerungsabkommen die Besteuerung von Renten durch den deutschen Fiskus zulässt und ausländische Einkünfte unter dem Grundfreibetrag liegen. Daher ist es ratsam, im Voraus eine gründliche Planung und Beratung in Anspruch zu nehmen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Steuerpflichten vollständig verstehen und erfüllen können.

Wenn Sie planen, Ihren Ruhestand im Ausland zu verbringen, ist es wichtig, auch Ihre Kranken- und Pflege­ver­si­che­rung zu berücksichtigen. Vor einem Umzug ins Ausland sollten Rentner ihre Versicherungen prüfen und anpassen. Besonderes Augenmerk sollte dabei auf der Kranken­ver­si­che­rung liegen. Für im EU-Ausland wohnende Rentner werden von der gesetzlichen Krankenkasse in Deutschland nur Behandlungskosten übernommen, die im Leistungskatalog des Wohnsitzlandes vorgesehen sind.

Kranken­ver­si­che­rung in der EU und EWR

Rentner und Rentnerinnen, die ihren Wohnsitz in ein EU-Ausland verlegen, können ihre Mitgliedschaft in der deutschen Kranken­ver­si­che­rung beibehalten, wenn sie ausschließlich eine Rente der deutschen Rentenversicherung beziehen und im Wohnstaat keinen eigenen Leistungsanspruch durch eine Beschäftigung erwerben. Mit dem Formular E-121 einer deutschen Krankenkasse können gesetzlich versicherte Rentner sich beim Kranken­ver­si­che­rungsträger im neuen Wohnsitzland melden und dort den gleichen medizinischen Versorgungsanspruch wie die dort lebenden Menschen erhalten.

Für Rentner, die in der privaten Kranken­ver­si­che­rung sind, gelten andere Regelungen. Sie behalten ihren Versicherungsschutz im vollen Umfang auch im europäischen Ausland bei und sollten ihre Vertragsbedingungen prüfen sowie gegebenenfalls eine Auslandsvereinbarung treffen.

Private Zusatzversicherungen für den globalen Schutz

Neben der gesetzlichen Kranken­ver­si­che­rung kann auch eine private Zusatzversicherung eine wichtige Rolle bei der Absicherung gegen gesundheitliche Risiken im Ausland spielen. Eine Zusatzversicherung kann zur Absicherung gegen Risiken wie unvollständige Beihilfezahlungen oder unzureichende PKV-Leistungen im internationalen Rahmen abgeschlossen werden.

Wenn Sie Ihren Ruhestand im Ausland verbringen möchten, ist es wichtig, dass Sie sich für ein Land entscheiden, das Ihren Lebensstandard und Ihre finanziellen Möglichkeiten entspricht. Einige Länder in Europas Süden sind für ihre günstigen Lebenshaltungskosten bekannt und daher besonders attraktiv für Rentner. Dazu zählen vor allem Griechenland, Spanien und Kroatien. Aber auch Länder wie Thailand und Indonesien sind aufgrund des warmen Klimas und günstiger Lebenshaltungskosten bei deutschen Rentnern beliebt.

Die Riester-Rente ist eine weitere wichtige Rentenleistung, die Sie beim Umzug ins Ausland berücksichtigen sollten. Bei Verlegung des Wohnsitzes ins Ausland muss die staatliche Förderung der Riester-Rente zurückgezahlt werden, es sei denn, man ist innerhalb der EU oder des EWR ansässig.

Wenn Sie in verschiedenen Ländern gearbeitet haben, haben Sie möglicherweise Rentenansprüche in mehreren Ländern. Es ist möglich, dass beim Prüfen des Rentenanspruchs Zeiten aus verschiedenen Ländern zusammengerechnet werden, aber das Auszahlen der Rente erfolgt jeweils separat durch jedes Land. Für den Anspruch auf eine deutsche Rente können bestimmte Zeiten, die im Ausland angesammelt wurden, berücksichtigt werden, wenn sie aus EU-Mitgliedstaaten oder Ländern mit Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland stammen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihre finanzielle Situation sorgfältig planen, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rente im Ausland ohne Kürzungen erhalten. Bei längerfristigen Aufenthalten von mindestens sechs Monaten im Jahr außerhalb der EU besteht das Risiko von Rentenkürzungen. Ohne ein Sozialversicherungsabkommen mit Deutschland können im Ausland gelebte Zeiten zu Kürzungen oder Einschränkungen der deutschen Rente führen.

Wenn Sie ins Ausland ziehen, ist es wichtig, dass Sie all Ihre Dokumente und Nachweise ordnungsgemäß aufbewahren und verwalten. Bei einem Umzug in ein anderes Land oder einer Änderung der Bankverbindung muss das dem Renten Service der Deutschen Post AG gemeldet werden. Außerdem müssen Rentner jährlich eine Lebensbescheinigung beim Renten Service der Deutschen Post AG einreichen, um ihren fortbestehenden Anspruch zu belegen.

In einigen Ländern wird derzeit die Möglichkeit eines digitalen Lebensnachweises über eine App erprobt. Dies könnte den Prozess der Einreichung der Lebensbescheinigung in Zukunft erheblich erleichtern. Informieren Sie sich regelmäßig über die neuesten Entwicklungen und Änderungen, um alle notwendigen Schritte unternehmen zu können, die Ihnen Ihren Rentenanspruch sichern.

Ein Ruhestand im Ausland kann eine aufregende Möglichkeit sein, Ihren Lebensabend zu genießen und neue Kulturen und Lebensweisen zu entdecken. Doch es ist wichtig, sich gut vorzubereiten und alle notwendigen Schritte zu unternehmen, damit Sie Ihre Rente ohne Unterbrechungen oder Kürzungen beziehen können. Indem Sie sich informieren, sich von der Deutschen Rentenversicherung beraten lassen und alle notwendigen Dokumente und Nachweise griffbereit haben, dürfen Sie Ihren Ruhestand im Ausland sorgenfrei genießen.