Existenzschutzversicherung: Effektiver Rundumschutz für Ihre finanzielle Zukunft
Das Wichtigste auf einen Blick |
Die Existenzschutzversicherung verknüpft Leistungen bei Unfällen, Krankheiten und Pflegebedürftigkeit und wird als Alternative zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung angeboten, besonders relevant für risikoreiche Berufe, Vorerkrankte und Selbstständige.
Sie vereint die Absicherungen einer Grundfähigkeitsversicherung, Pflegeversicherung, Schwere-Krankheiten-Versicherung (Dread Disease) und Unfallversicherung.
Kernleistungen umfassen die Absicherung verlorener Grundfähigkeiten, finanzielle Unterstützung bei Pflegebedürftigkeit und finanzielle Absicherung bei schweren Erkrankungen und Unfällen, ergänzend zur staatlichen Erwerbsminderungsrente.
Existenzschutzversicherung: Was ist das und warum ist sie wichtig? |
Die Existenzschutzversicherung ist eine Versicherungsform, die sich durch eine Kombination von Leistungen bei Unfällen, Krankheiten und Pflegebedürftigkeit auszeichnet. Dies ist besonders wichtig, da statistisch gesehen etwa eine von vier Personen im Laufe ihres Lebens nicht mehr in der Lage sein könnte zu arbeiten. Die Existenzschutzversicherung bietet in solchen Fällen notwendige finanzielle Unterstützung.
Grundfähigkeitsabsicherung
Eine der zentralen Aspekte der Existenzschutzversicherung ist die Absicherung von Grundfähigkeiten. Aber was genau bedeutet das? Im Wesentlichen deckt die Existenzschutzversicherung wichtige Grundfähigkeiten ab, die je nach Tarif variieren können. Dazu gehören:
das Vermögen zu sprechen
zu sehen
zu hören
sich persönlich zu orientieren
Schutz bei Pflegebedürftigkeit
Ein weiterer wichtiger Aspekt der Existenzschutzversicherung ist der Schutz bei Pflegebedürftigkeit. Sollten Sie einmal in eine Situation kommen, in der Sie auf Pflege angewiesen sind, unterstützt Sie die Existenzschutzversicherung durch eine monatliche Pflegerente.
Absicherung bei schweren Krankheiten und Unfällen
Schwere Krankheiten (dread disease) und Unfälle sind unvorhersehbare Ereignisse, die jeden treffen können. In solchen Fällen bietet die Existenzschutzversicherung eine finanzielle Absicherung. Sie tritt bei schweren körperlichen Einschränkungen aufgrund eines Unfalls oder kranken Zustandes ein und bietet eine monatliche Rente oder Einmalzahlungen, um die finanziellen Folgen abzufedern.
weitere Leistungen vom Existenzschutz
Die Auszahlungen im Rahmen dieser Existenzsicherung erfolgt in der Regel als monatliche Rentenzahlungen. Es existieren jedoch auch Tarife, die eine Kapitalleistung in Form einer Einmalzahlung vorsehen, um die finanziellen Folgen von Unfällen oder gravierenden Gesundheitsproblemen zu mildern.
Für wen ist die Existenzschutzversicherung besonders geeignet? |
Die Existenzschutzversicherung ist besonders geeignet für Personen in risikoreichen oder körperlich anstrengenden Berufen. Da diese Berufsgruppen ein höheres Risiko haben, ihre Arbeitsfähigkeit zu verlieren, bietet die Existenzschutzversicherung oft eine passende Absicherung.
Des Weiteren profitieren Menschen mit bestimmten Vorerkrankungen wie Krebs oder HIV von der Existenzschutzversicherung. Sie könnten von anderen Versicherungen abgelehnt werden, in solchen Fällen kann die Existenzschutzversicherung eine wichtige Absicherungsoption sein.
Verschiedene Anbieter und Tarife vergleichen |
Die Auswahl der richtigen Existenzschutzversicherung ist essenziell, um individuell den besten Schutz zu erhalten. Die Vielzahl an Tarifen erfordert dabei eine sorgfältige Übersicht, um die bestmögliche Absicherung für die eigenen Bedürfnisse zu gewährleisten.
Wie hoch sollte die monatliche Rente sein? |
Ein wichtiger Aspekt bei der Entscheidung für eine Existenzschutzversicherung ist die Höhe der monatlichen Rente. Sie sollte idealerweise 70 bis 80 % des Nettoeinkommens betragen, um die eigene Existenz zu sichern.
Kombination der Existenzschutzversicherung mit Berufsunfähigkeitsversicherung und anderen Versicherungen |
Die Existenzschutzversicherung kann mit anderen Versicherungen wie der Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden, um einen umfassenderen Schutz zu bieten. Verschiedene Anbieter bieten hierfür Tarifvarianten und Pakete für Berufsunfähigkeitsversicherungen, die die Existenzschutzversicherung ergänzen können.
Leistungsbedingungen und Voraussetzungen |
Um die Versicherungsleistung der Existenzschutzversicherung in Anspruch nehmen zu können, sind verschiedene Voraussetzungen zu erfüllen. Bevor Sie eine Existenzschutzversicherung abschließen, ist eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Diese fällt jedoch im Vergleich zur Gesundheitsüberprüfung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel weniger umfangreich aus.
Steuerliche Vorteile und Absetzbarkeit der Existenzschutzversicherung |
Ein weiterer Vorteil der Existenzschutzversicherung sind ihre steuerlichen Vorteile. So ist es möglich, Beiträge zur Existenzschutzversicherung als Sonderausgaben in der Steuererklärung anzugeben. Dies führt zu einer Minderung der Gesamtsteuerlast, was wiederum finanzielle Vorteile mit sich bringt.
Ein spezifischer Aspekt, der bei der Betrachtung der steuerlichen Vorteile nicht außer Acht gelassen werden sollte, ist die Differenzierung der Steuerabzugsfähigkeit von Kfz-Versicherungen zwischen Angestellten und Selbstständigen. Kfz-Haftpflichtversicherung, ein wesentlicher Bestandteil der Kfz-Versicherung, ist sowohl für Privatpersonen als auch für Geschäftsinhaber von großer Bedeutung. Während Angestellte die Kfz-Haftpflichtversicherung nur über die Entfernungspauschale steuerlich geltend machen können, haben Selbstständige die Möglichkeit, sowohl die Kfz-Haftpflichtversicherung als auch die Kaskoversicherung in ihrer Einnahmen-Überschuss-Rechnung abzusetzen. Dies unterstreicht die unterschiedlichen steuerlichen Implikationen der Kfz-Haftpflicht für Angestellte und Selbstständige.
Tipps zur Auswahl der richtigen Existenzschutzversicherung |
Die Auswahl der richtigen Existenzschutzversicherung kann eine Herausforderung sein. Kundenbewertungen, Tests und Vergleiche von Institutionen wie Stiftung Warentest können dabei eine hilfreiche Orientierung bieten. Zusätzliche Infos können den Entscheidungsprozess unterstützen.
Kinder und Familien in der Existenzschutzversicherung |
Die Existenzschutzversicherung ist besonders wichtig für junge Familien mit Kindern. Sie haben oft finanzielle Verpflichtungen wie einen Hausbau und verfügen daher über geringe finanzielle Reserven. Für sie kann die Existenzschutzversicherung eine wichtige Absicherung darstellen.
Auch Personen, die eine bedeutende finanzielle Verantwortung für ihre Familien tragen, wie Hauptverdiener, sind eine wichtige Zielgruppe für Existenzschutzversicherungen. Darüber hinaus können Partnerschaften oder nichteheliche Lebensgemeinschaften ohne Anspruch auf gesetzliche Renten im Todesfall des Partners durch eine Existenzschutzversicherung finanziell abgesichert werden.
Vor- und Nachteile der Existenzschutzversicherung |
Vorteile
Die Höhe der Beiträge ist unabhängig von Beruf und Einkommen
Im Vergleich zur Berufsunfähigkeitsversicherung sind die Beiträge niedriger
Es besteht die Möglichkeit, kostengünstige Zusatzversicherungen für Familienmitglieder und Kinder abzuschließen
Eine Berufsunfähigkeit ist nicht erforderlich, um Leistungen zu erhalten
Für Personen, die aufgrund hoher Beiträge keine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können, bietet die Existenzschutzversicherung eine alternative Absicherung
Die Gesundheitsprüfung ist vereinfacht, was den Zugang erleichtert
Nachteile
Der Umfang der Leistungen ist im Vergleich zu anderen Versicherungen, wie der Berufsunfähigkeitsversicherung, geringer
Die Auszahlungen sind an spezifische, vertraglich festgelegte Krankheiten gebunden
Häufig sind bestimmte Krankheiten im Vertrag ausgeschlossen, was den Leistungsumfang einschränken kann
Zusammenfassung |
Die Existenzschutzversicherung bietet einen umfassenden Schutz vor finanziellen Schwierigkeiten, die durch den Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit oder schwere Krankheiten entstehen können. Sie ist besonders geeignet für Personen in risikoreichen Berufen, Menschen mit Vorerkrankungen und Selbstständige. Durch den Vergleich verschiedener Anbieter und Tarife kann die beste Versicherung für die individuellen Bedürfnisse gefunden werden. Darüber hinaus sollten Sie die Höhe der monatlichen Rente sorgfältig auswählen und die Möglichkeit in Betracht ziehen, die Existenzschutzversicherung mit anderen Versicherungen zu kombinieren. Nutzen Sie die steuerlichen Vorteile und denken Sie daran, dass die Existenzschutzversicherung auch für Familien und Kinder eine wichtige Absicherung darstellen kann.
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Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Existenzschutzversicherung?
Eine Existenzschutzversicherung bietet finanzielle Absicherung bei dem Verlust von Grundfähigkeiten oder schweren Krankheiten und kombiniert Funktionen von verschiedenen Versicherungen wie Invaliditäts- und Unfallversicherungen.
Für wen ist die Existenzschutzversicherung besonders geeignet?
Die Existenzschutzversicherung ist besonders geeignet für Personen in risikoreichen Berufen, Menschen mit Vorerkrankungen und Selbstständige, da sie einen wichtigen finanziellen Schutz bietet.
Wie hoch sollte die monatliche Rente sein?
Die empfohlene Höhe der monatlichen Rente sollte 70 bis 80 % des Nettoeinkommens betragen, um die eigene Existenz zu sichern. Dies kann je nach individueller Situation variieren.
Kann die Existenzschutzversicherung mit anderen Versicherungen kombiniert werden?
Ja, die Existenzschutzversicherung kann mit anderen Versicherungen kombiniert werden, um einen umfassenderen Schutz zu gewährleisten.
Welche steuerlichen Vorteile hat die Existenzschutzversicherung?
Beiträge zur Existenzschutzversicherung können als Sonderausgaben in der Steuererklärung geltend gemacht werden, was zu einer Minderung der Gesamtsteuerlast führt.
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Daniel Moser, Versicherungsmakler und Gründer von AMBA Versicherungen Fachwirt für Finanzberatung (IHK), Master-Consultant in Finance und Finanzwirt mit 20 Jahren Erfahrung |