Gebäudeversicherung Schimmel: Wer übernimmt die Kosten bei Befall?

Die Frage, ob ein Schimmelschaden von der Ge­bäude­ver­si­che­rung oder der Wohngebäudeversicherung, die den Vermögenswert eines Hauses oder einer Wohnung gegen Schäden, einschließlich Schimmel, absichert, abgedeckt ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. In erster Linie ist die Ursache des Schimmels ausschlaggebend für die Leistungen der Versicherung. Während Schimmel, der durch versicherte Ereignisse wie einen Leitungswasserschaden, Sturm oder Hagel verursacht wurde, in der Regel von der Ge­bäude­ver­si­che­rung übernommen wird, sind Schäden durch langfristige Abnutzung oder mangelnde Wartung ausgeschlossen.

Wann greift die Ge­bäude­ver­si­che­rung bei Schimmel?

Grundsätzlich greift die Ge­bäude­ver­si­che­rung bei Schimmel dann, wenn dieser eine direkte Folge eines versicherten Ereignisses ist. Beispielsweise sind Leitungswasserschäden, die zu Schimmelbildung führen, versichert, wenn die Ursache plötzlich und unvorhergesehen eintritt, wie bei einem Rohrbruch. Aber auch Schimmelbildung als Folge von Naturereignissen wie Hochwasser oder Sturm wird von der Ge­bäude­ver­si­che­rung übernommen, sofern diese Risiken im Vertrag eingeschlossen sind.

Ausnahmen und Grenzen der Ge­bäude­ver­si­che­rung

Es gibt jedoch auch Situationen, in denen Schimmelprobleme nicht von der Ge­bäude­ver­si­che­rung abgedeckt sind. Dies ist beispielsweise der Fall, wenn die Schimmelbildung durch das Heiz- und Lüftverhalten der Bewohner entsteht. Auch Schimmelbildung durch Kondensation, die auf nicht sachgerechtes Wohnverhalten oder bauphysikalische Mängel hinweist, ist in der Regel von der Deckung ausgeschlossen.

Wenn Sie in Ihrem Zuhause Schimmel entdecken, ist schnelles und besonnenes Handeln gefragt. Um eine rasche Schadenregulierung zu ermöglichen, sollten Sie den Schaden sofort telefonisch und innerhalb von 24 Stunden schriftlich der Versicherung melden. Eine genaue Dokumentation des Befalls durch Fotos und Beschreibungen ist dabei besonders wichtig.

Dokumentation des Schimmelschadens

Für den Nachweis und die Dokumentation gegenüber der Versicherung sind folgende Schritte entscheidend:

 Fotos des Schimmelschadens machen.

 Die Schadensstelle so unverändert wie möglich bewahren, damit Versicherungsgutachter eine genaue Bewertung vornehmen können.

 Eine schnellstmöglich eingereichte, detaillierte Schadensmeldung ist ebenfalls essenziell, um Kürzungen der Entschädigung zu vermeiden.

Kontakt zur Versicherung und Schadensmeldung

Die Schadensmeldung sollte so schnell wie möglich ohne schuldhaftes Zögern, idealerweise sofort per Anruf oder E-Mail, an die Versicherung übermittelt werden. Dabei sollten Sie unbedingt wahrheitsgemäße Angaben machen und bei der Aufklärung des Schadensereignisses mitwirken. Falls von der Versicherung Vorgaben zur Schadensminderung gemacht werden, sind diese strikt zu befolgen.

Nach der Entdeckung und Meldung von Schimmel geht es um die genaue Ursachenbestimmung des Schimmelbefalls. Diese ist ausschlaggebend, um die Pflicht der Ge­bäude­ver­si­che­rung zur Kostenübernahme zu klären. So fallen strukturelle Mängel oder Schäden durch Leitungswasser, die nicht auf das Verhalten von Mietern zurückzuführen sind, in der Regel in den Zuständigkeitsbereich der Ge­bäude­ver­si­che­rung.

Beauftragung eines Gutachters

Bei signifikanten Wasser- und Schimmelschäden sendet die Ge­bäude­ver­si­che­rung typischerweise einen Gutachter, den der Versicherungsnehmer nicht bezahlen muss. Die Kosten für die Beauftragung eines unabhängigen Schimmel-Gutachters variieren je nach Größe des betroffenen Bereichs und Schadenskomplexität und werden von der Versicherung übernommen, wenn dies in der Police vorgesehen ist.

Wenn die Ursachen des Schimmelbefalls wie Leitungswasserschäden von der Police gedeckt sind, übernimmt die Ge­bäude­ver­si­che­rung in der Regel die Kosten für Sanierungsmaßnahmen. Dazu gehören die Beseitigung von Schimmelschäden an Wänden und am Dachstuhl, aber auch weitere Maßnahmen, die für die Wiederherstellung des schadensfreien Zustands des Gebäudes nötig sind. Vor der eigentlichen Beseitigung des Schimmels riegeln Fachleute die betroffenen Räume staub- und luftdicht ab, um eine weitere Ausbreitung der Sporen zu verhindern.

Übernahme der Reinigungskosten

Ob die Ge­bäude­ver­si­che­rung die Reinigungskosten bei Schimmelbefall übernimmt, hängt von den spezifischen Vertragsbedingungen und der Ursache des Schadens ab. Während die Kostenübernahme für die Reinigung und Beseitigung von Schimmelschäden oft ein Streitpunkt zwischen Eigentümern und Versicherungen ist, ermöglichen viele Versicherungsverträge die Erstattung dieser Kosten.

Erstattung von Folgeschäden

Folgeschäden durch Schimmel können durch die Ge­bäude­ver­si­che­rung erstattet werden, wenn sie auf versicherte Ereignisse wie einen Leitungswasserschaden, Sturm oder Hagel zurückzuführen sind. Die Versicherung muss die Wiederherstellung des Gebäudes in den Zustand vor dem Schadensfall finanzieren, was die professionelle Schimmelentfernung und die Behebung der Ursachen einschließt.

Um Schimmel zu verhindern und den Versicherungsschutz zu sichern, sind verschiedene Präventionsmaßnahmen notwendig. Diese reichen von:

 der Minimierung von Risikofaktoren

 richtigem Lüft- und Heizverhalten

 baulichen Maßnahmen wie einer verbesserten Wärmedämmung

 der Vermeidung von Kältebrücken

 dem sachgemäßen Einbau von Fenstern

Richtiges Lüften und Heizen

Um Schimmelbildung effektiv vorzubeugen und Schimmel in der Wohnung zu vermeiden, sollten Sie:

 eine gleichbleibende Raumtemperatur zwischen 19°C und 21°C einhalten

 Möbel einen Mindestabstand von 5-10 cm zu den Außenwänden haben, damit die Luft zirkulieren kann

 regelmäßiges Stoßlüften für 5-10 Minuten mehrmals täglich durchführen, um die Luftfeuchtigkeit zu kontrollieren.

Feuchtigkeitskontrolle im Gebäude

Neben richtigem Lüften und Heizen ist auch die Feuchtigkeitskontrolle im Gebäude ein wichtiger Aspekt zur Schimmelvorbeugung. Die Anschaffung eines Hygrometers kann dabei helfen, die empfohlene Luftfeuchtigkeit von 50-60 % einzuhalten.

In einem Mehrfamilienhaus kommt eine zusätzliche Komplexität hinzu, da hier verschiedene Parteien beteiligt sind. Im Grundsatz gilt: Die Wohngebäudeversicherung ist für schimmelbedingte Schäden an der Struktur des Hauses oder der Wohnung, einschließlich Schimmel, zuständig, während Mieter sich auf die Haus­rat­ver­si­che­rung für ihre eigenen Gegenstände in der Wohnung verlassen müssen, die durch Schimmel beschädigt wurden. Die Bestimmung der Verantwortlichkeiten für Schimmel kann jedoch komplex sein, da diese aus Baumängeln oder unsachgemäßem Immobilienmanagement resultieren können.

Dieser Blogpost hat die Rolle der Ge­bäude­ver­si­che­rung bei Schimmelbefall beleuchtet. Es wurde deutlich, dass die Kostenübernahme von vielen Faktoren abhängt, insbesondere von der Ursache des Schimmels. Während Schäden durch versicherte Ereignisse in der Regel abgedeckt sind, fallen Schäden durch langfristige Abnutzung oder mangelnde Wartung nicht unter den Versicherungsschutz. Zudem wurde hervorgehoben, wie wichtig schnelles Handeln und eine korrekte Schadensmeldung sind. Doch Prävention ist immer besser als Nachsorge. Daher sollten Sie durch richtiges Lüften und Heizen, sowie durch Feuchtigkeitskontrolle im Gebäude, Schimmelbildung effektiv vorbeugen und so Ihren Versicherungsschutz sichern.

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